主持人：大家好，欢迎收看本期理财节目，这几个月以来我国CPI持续偏高，所以中国的通货膨胀情况让人担忧，作为普通好百姓而言他们生活压力加大，尤其作为年轻80后、90后，本身的财富积累有限，未来支出也很多，这种情况下就更需要一套合理的理财规划来保驾护航。今天请到的嘉宾宏皞老师，他是我国著名的投资大师，将针对年轻人的人生阶段和经济状况给出一些合理的理财建议和指导。宏皓老师，您好。

　　嘉宾：大家好。我是宏皓，希望我们的交流能给大家帮助，不妥的地方请大家批评指正。

　　主持人：首先谈一下未婚单身族的朋友该如何理财，第一步如何做到合理分配现有资产，他们收入也不是很高，也就是几千元，怎么才能合理分配呢？

　　嘉宾：这是已经务实的，很多的白领对自己的收入不高，不应该把自己的资金去规划，其实这是一个误区。我觉得对咱们现在的80后、90后来讲，首先不管你的收入是多少，有一个对你自己资产管理起码、简单的规划。可以分成五份。

　　第一份可以做生活上基本的保障，保障早、中、晚餐的生活保障，保障你正在年轻、长身体，身体健康是第一位的。

　　第二份，越来做一些应酬或交朋友的，对于年轻人来讲，在你人生成长的道路上需要结交一些比体有学问的人，第二，比你成功的一些人；另外比你更加有资金实力的朋友们。这样两个问题你交到好的朋友可以从他们身上学到好多东西，对你人生的成长、发展走的路更加稳健一些。

　　第三份人生是要不断的学习的，在你每个月收入里拿出一小部分作为学习的费用。人生是不断的学习，过去大家觉得好像大学毕业以后就把学习的事放一边了，人生从你走向社会开始才是真正开始学习，在这个学习的过程中和你上学是不一样的，你需要什么，觉得哪些方面不足，或者你需要解决什么问题不能解决的时候，你就去学这方面的知识，有针对性的，比较务实。比如你工作上有一定困难不能解决，你就想办法通过学习解决自己的问题，你财力，你觉得自己的能力不够，也可以通过学习提高，在资讯比较发达的今天，你学习相对来讲还是比较容易的。一个书籍很多；第二网络方面可以找到很多相关的资料，在学习上是你未来持续到一生不断的学习、不断提高的过程。

　　第四份，你可以每一年留一点钱，作为旅游，旅游出去可以开拓视野，陶冶情操，同时人生实际上我们要学习享受人生，享受人生既在享受我们奋斗的过程、成长的经历，同时我们也在体验人生更多的美好东西。实际你出去旅游也是一种人生的体验，这也是必要的，不然到老了没有什么可回忆的，旅游也是必须的，在你一年计划里至少有那么两次。

　　第五份，才是用来投资的，因为投资对于80后、90后的大部分人收入几千元，收入不高，不高的情况下做一些投资，比如说我们看重网上开个小店也可以，网上创业其实用不了多少钱，积攒两三个月下来就可以开个小店，这样既可以给你带来创业的收入，同时也可以积累经验。这两个方面都是必须要积累的，那么其他的投资比如说股票、黄金，其他的金融衍生品就需要等一个机会，如果确实在某一个时机成熟的，这些金融衍生品价格是低估的，这些要等机会。包括其他的创业做小店，网上的创业，都是需要你找一个准确的机会，认为自己在各个方面了解之后，有把握的情况下做这个方面。

　　这样我们可以看我们的规划，把你整个的收入不多就有了一个比较合理的分配。这样的情况下，你后面积累一段时间，一年以后你的财富也增加了，理财的经验越来越丰富了。

　　主持人：您刚才讲的是要把它分成五份，这是按照平均分，还是有侧重，比如像投资，具体要投多少。要是以两千元收入为标准呢？

　　嘉宾：主要看收入，首先是生活上的保障，咱们说两千块钱，首先留六百块钱作为生活费，四百块钱可以作为其他的应酬、交际，毕竟和人打交道，经常大家有需要的同事，你沟通和交流请客也得有一份，有一个备用的；另外一个一千块钱，咱们按这个比例划分，可能就按照投资的多一点，剩下其他的学习的、旅游的，咱们就尽量的在这个上面占50%，也就三百、二百，投资的可以稍微多留一点，有针对机会理财，这样去做。学习咱们现在方法很多，你看书，网上有些书不需要买，有网络版直接可以从网上下载就可以看。包括一些培训班的学习，实际上这种理财的学习，网络上有很多视频，你花一点时间从网上下载也可以，当然你要留一份资金，这个学习在网络比较发达的今天，我们花的钱实际不会太多，关键自己要找到一个正确的方法，这是可以这么做个划分。旅游你在找到一个淡季的时候，或网上团购的旅游产品，其实花的钱也不会太多，年轻的重要的是你的体验，不是说你非要花多少钱做非常豪华的，团购有一些旅游产品，时间许可的情况下花不多少钱。

　　主持人：量入为出，以收入为规定。

　　嘉宾：对，总体有一个规划，在你生活有保障的前提下有一点投资的积蓄，这样整个来讲，在你整个投资占的1/4，大概这样的比例。

　　主持人：接下来就来谈一谈组建家庭的80后一代，因为80后一代到了而立之年，他们生活比较辛苦，已经有了幼年的孩子需要抚养，还有的父母身体不好，也需要赡养。自己又贷款买车买房，就为了让家里生活好一点。刚才您说的未婚那些他们也要遇到，要社交、生活，总觉得这些钱不够花，对于这些人他们怎么合理分配资产。

　　嘉宾：对于已婚的80后来讲在积蓄上准备更充分一点，家庭至少要准备存款，保证六个月生活的日常开支充足的准备情况下，因为你万一有什么事情，你要维系一个家庭，在这方面你要积蓄稍微更充分一点。其他的方面，我觉得前面刚才讲的五份，实际也可以作为参考，80后可能成家的这些人现在收入稍微更高一点，或者说两个人一个家庭，再加上其他的父母可能收入更多一些，但是分配上可以参考。你的储蓄存款准备得更充分一点；另外在这个方面，我觉得对于现在已经成家的80后来讲，如果说你现在已经买了房、买了车，可能在父母的赞助下已经有了，那是另外一回事。

　　主持人：自己还款，更多的人是这样的。

　　嘉宾：现在没买房，没买车我倒觉得现在没有必要贷款买车。现在市中心的停车，在市内停车一般停几个小时，半天停车费就得一百块钱，你一个月下来停车费就得好几千。再加上你要在家里的车位也得要，光在这个也是一笔开支。另外你的油价等等，养个车说实话成本还是很高的。另外一个，我觉得如果不是说工作性质确实需要还行，在这样的条件下你就不需要，大城市，比如说北京没必要急着买车，北京太堵车，开车还不如坐地铁方便。另外说实话车一买就贬值，而且咱们的车价其实比国外高很多，香港去看，香港车价比国内至少便宜50%还不止，外更便宜。你现在花十几万买的车，再过两年车的档次要高的多，再过两年买的车质量、牌子、性能都比现在好得多。所以我倒别急着，别看人家买车我就一定买车，没必要。

　　主持人：看来您是提倡绿色出行了。

　　嘉宾：没必要因为攀比的心理把自己的生活压力太大，太大不利于你以后的发展和成长。不要攀比，根据你自己的实际情况定好一些。

　　主持人：还是处在财富的积累阶段，以积累为主。

　　嘉宾：你刚刚建立家庭，你当然是以家庭和谐，家庭没有太大的压力，这种条件下后面随着你的成长和能力的提高，你收入的增加，相应来讲，等你确实有了富于的钱对我的生活没有影响可以买，这个时候收入特别少对你生活有影响不提倡。

　　主持人：年轻朋友要有六个月的资金储备，在将这些资产进行投资的过程中，您推荐什么样的理财工具和理财产品。现在基金公司特别多，每天都有各种宣传，像我们推荐一些理财产品，感觉琳琅满目的，不知道选择哪一种为主，是不是基金公司效益比较好的更好。相当于股票的蓝筹股一样。

　　嘉宾：这是一个误区，我觉得对咱们现在的家庭来讲，像基金、银行、保险，甚至包括外资金融机构我都不建议大家买。比如说基金，因为体制的原因，公用基金拿老百姓的钱，赔了不用负责任，大部分做资本市场垫底的产品，这些根本不赚钱。别看基金搞的排名都是虚的，基本上都是糊弄老百姓的，你的家庭真保值增值不要买他们，如果说你要财富保值增值，我们可以看一看，比如说在通胀条件下，我觉得黄金在下跌之后一个阶段，企稳了你做个阶段性的投资，当它涨了获利了可以卖出去。比如股票，你还不如股票暴跌之后买蓝筹股，股价在很低的时候做个投资，一波有获利百分之二三十，一天的获利就够了，比你买金融机构的理财产品好得多。另外说房子的问题，可能很多人一直比较关心的，房子除了住之外，变成金融的衍生品，房地产的泡沫。

　　现在中国30年持续异常的房价上涨，泡沫也很大。如果说你现在还没有买房，我建议大家再等一年左右，我认为在未来一年之后房地产泡沫很小会破灭。我最近看在网上买了房的，房价下跌了，这个时候你和他打官司没法打，他真的退你钱吗，因为你自己高位买进去的，这个时候房价跌下来了你找他退钱怎么可能。还有开发商过分的宣传，故意把房价泡沫找上去，即便这样你真打官司没法打，还不如在2011年房价泡沫跌下来之后，你再买的时候，一个是房价很低；第二个基本上你在银行的按揭很低了，现在银行都不给你贷款了，你银行买房没有贷款，你完全拿先进买压力也太大了，不如还等一等， 9月1日总理也讲话，房价降下来。有一些媒体找所谓的经济学家，说房价是总经理说的算，总理说了不算，这个泡沫降下来未来几年就是个挤泡沫的过程中，未来几年有些泡沫挤出来的确实有一定低谷的，做一些按揭买，花不了多少钱，利息付起来也比现在低得多，这是我个人的看法。

　　主持人：看来宏皓老师对未来房地产的行情非常看好。

嘉宾：泡沫肯定会低下来，任何一个中国的城市到处都是房子，这个房子人均一户一套房是远远够用的，远远不止这个数字，很多城市的地产泡沫已经在破灭，海南、浙江、温州，包括北京郊区的都在破灭。这个过程实际上房地产商扛不住的时候自然也降下来了。