案情：张某与李某结婚多年未育，与黄某发生婚外情，并与黄某生育了小黄。张某与黄某、小黄一同外出游玩遭遇车祸，三人当场死亡，无法确定死亡先后顺序。张某生前为本人投保了一份人身意外保险并指定受益人为黄某。现黄某的父母认为黄某是指定受益人，要求全额取得的该笔保险金，李某及张某父母坚决反对，认为该笔保险金是张某的遗产，应由其三人共享，与黄某父母无干。请问该保险金该如何分？

律师评析：保险金应当作为张某的遗产，由张某的法定继承人继承。

《保险法》第四十二条的规定，被保险人死亡后，受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《继承法》的规定履行给付保险金的义务。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。本案中，张某与黄某均当场死亡，不能确定死亡先后顺序，应推定受益人黄某先于张某死亡，该笔保险金应当作为张某的遗产，由张某的法定继承人，包括张某父母、妻子李某、非婚生子小黄共同继承。

但本案中小黄也不幸遇难，根据《最高人民法院关于贯彻执行<中华人民共和国继承法>若干问题的意见》（简称“《意见》”）第二条，相互有继承关系的几个人在同一事件中死亡，死亡人各自有继承人的，如几个死亡人辈分不同，推定长辈先死亡。本案应推定张某先于小黄死亡，小黄可以参与保险金的继承。对于小黄继承的部分保险金，则可根据《意见》第五十二条由小黄的继承人继承，即由小黄的祖父母、外祖父母继承。