一种商品，如果供方需方都有交易愿望，但公开合法的交易渠道不能满足需要，就会在私下发生交易，这就是“黑市”。浙江等多个省市发生的民间借贷问题，就是融资市场的黑市交易。其实，以浙江为代表的融资市场私下交易，早就存在，极大地缓解了中小企业融资难的问题。最近，因为中小企业资金链紧张，导致资本供不应求，从而演化成了高利贷问题。黑市交易也是市场发育不健全的表现，虽然不合法，但不见得不合理。合不合法，衡量标准是“法”，合理不合法，也有可能是“法”本身需要改进。民间借贷虽然带来很多问题，但如果简单地打压，反而掩盖了背后深层次的问题，如果深入分析，标本兼治，倒有可能是促使金融体制改革的良好契机。

     民间借贷规模迅速扩大，并呈全国蔓延趋势，业内表示，仅浙江民间资本就高达万亿元。这种现象除了反映出股市不振，直接融资有限，中小企业融资难，民间投资渠道单一，业务受挫，短期融资压力大等诸多问题外，还反映出投资体制、机制的一系列问题。如此巨大的民间资本，不是用来消费，就得用来投资，一直以来相关领域的垄断，市场准入门槛高，导致大量的民间资本没有合适的投资出口，于是用来炒股、炒楼、炒大蒜、炒辣椒、炒普洱茶……。引导民间资本进入正常的投资渠道，尤其是可通过允许设立私人股份制银行等多种方式引导其进入产业投资，不但能够充分发挥民间资本的资源使用效率，缓解中小企业融资难（过去间接融资，公开借借不到，私下借不合法），也大大降低了依靠政府投资拉动经济增长的压力，并优化了投资结构，推进了投资体制，甚至金融体制改革。

    孝子通过培训量产，也许有点作用，但其背后的经济、文化、制度因素不改变，效果不会很大。同样，公务员通过培训提高职业道德水平，而不反思背后的经济、文化、制度失衡原因，效果也不会很大。类似的问题还有很多，富人移民问题、穷人上访问题、医患冲突问题、摔倒不扶问题、控制房价问题、拉动内需问题、转变增长方式问题，其背后都有深刻的经济利益、文化信仰、制度安排等系列原因，不将精力放在这些方面的顶层设计上，而是诉诸于德育教化，寄望于见招拆招，重于“堵”不重于“疏”，重于微观调整，而不重于宏观把控，重于运行改善，而不重于制度变革，难免不是本末倒置之举。

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