银行协定存款和通知存款利率自律上限下调，已经正式实施。

两类存款利率上限新规，能发挥多重金融功效：实际是降低了两类存款利率，规范了两类存款市场利率行为，对于降低商业银行负债端成本起到综合推动作用，这样有利于商业银行减轻净息差收窄的压力，提高商业银行盈利能力。当在，也有利于促使银行降低实体企业的信贷融资成本，缓解实体企业融资贵困局。

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在央行起初发布这个消息时，不少不明究里的网民还在担忧，是否银行又下调了存款利率，会否造成自己存款利息收入的再次减少。

实际上这两类存款都是对公存款，与居民个人储蓄存款没有什么关系，因此这种担忧是多余的。不过，降低了两类存款利率，因为两类存款都属银行活期存款，只是两类存款之前的利率大大高于居民个人储蓄存款利率，而此次央行规定两类存款利率最高上限之后，可在很大程度上缩小两类存款与居民个人储蓄存款利率之间的差距，实际也起到了平抑存款市场利率的作用；对于居民来说，银行存款利率就显得更为客观公平，也不会将商业银行缩小负债端成本的压力全部都集中到居民个人身上，能体现出存款利率的社会普惠性。

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从目前来看，无论是企事业单位还是居民个人，钱也只能存银行，因为当前经济环境不景气，企业扩大生产与居民个人投资创业，都面临很多不确定性风险因素，弄不好就有可能亏本让钱打水漂，现在是“现金为王”时候，将钱存入银行尽管存款利率在不断下滑，但本金是安全无忧的。

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当然，也有部分企业和居民有可能进行其他金融投资，比如购买理财产品、进入股市和债市，或者进行实业投资，但这部分资金目前来看不会太多。求稳追求无风险或低风险投资是投资者所遵循的普遍规律。

（作者莫开伟系中国知名财经作家）