作者莫开伟系中国知名财经作家 中国地方金融研究院研究员

据澎湃新闻记者不完全统计，天津、河北、山西、辽宁、吉林、黑龙江、安徽、湖北、广东、广西、西藏、新疆等12个省市区都在政府工作报告中把防范化解金融风险列为政府重要施政目标。

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当然，各省（市）这么重视防范与化解金融风险，既是落实党中央政策的要求，也是迫于当前国内外许多情况的无奈之举：一是全球金融运行形势不乐观，诱发金融风险的因素较多，比如美联储降息会加剧开放经济体市场的波动性，也会加大金融监管的难度，在某些极端环境下甚至会引发货币危机、金融危机。同时，国内实体经济、尤其是民营中小微企业融资难、融资贵困局并没有破除，实体经济整体效益及生存状况没有得到根本性改善，如果这种局面持续下去，有可能导致金融业不良信贷资产大幅反弹，各种抗风险指标都有进一步恶化的可能。尤其，过去一段时间，各种各样脱离实体经济的一些所谓监管套利金融创新比较厉害，导致了严重的资金脱实向虚等新的金融问题出现。虽然经过监管部门掀起金融监管风暴严监管，出台了理财新规、将非标业务并表，大大压缩了金融市场混乱的空间，但一些潜在的非法金融经营风险仍有故态复萌的可能。

上述情况是从政府层面来谈金融风险的防范，而对于广大普通民众而言，又是一年春节之计，今年的春节因为有冠状病毒流行，大家都呆在家里，很少走动，正好可利用春节这段空闲时间多关注一些今年需要注意防范哪些金融风险，确保自己的财产不受损失。依我看，2020年广大民众仍需防范的金融风险应集中在三方面：

一是依然要注意防范互联网金融及网络借贷风险。自2015年7月央行等部门发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》以来，互联网金融风险专项整治已超过四年，目前，P2P网络借贷机构已经减少4000多家，国内173家虚拟货币交易平台已全部无风险退出，股权众筹、互联网保险等领域整治工作基本完成。但是我们要看到一些潜在的互联网金融会持续开展地下金融活动，一些网络借贷还有可能变换马甲持续追逐着难以割舍的高额利润。同时，各种网络借贷活动比如消费贷、现金贷、校园贷、套路贷等也有可能死灰复燃，因为我国目前在金融监管上的力量仍然跟不上，在监管制度上也还存在不少漏洞，这一切都会对民众带来较大的金融风险隐患。对此，广大民众应保持高度清楚的头脑，提高自身观察问题的能力，避免上当受骗。

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二是对非法集资及诈骗活动仍然不可掉以轻心。我国在打击非法集资上，公安部、银保监会等部门颁发了不少文件，开展了若干次规模较大的整顿打击活动，但非法集资手段不断花样翻新，形式更加隐蔽和巧妙，让监管部门防不胜防；最为恼火的是，一些民众金融风险防范意识脆弱，一看到高利引诱就迷失了方向，贪图高额回报，盲目跟风参与非法集资，这是大量非法集资得以得逞和反复肆虐我国各地的重要原因之一。这需要民众提高金融风险防范意识，多注意政府平台和其他渠道开展的打击非法集资活动的宣传，提高非法集资识别能力，在高利诱惑面前始终能保持清醒的头脑，自动隔离非法集资。同时，密切注意网络传销、电信网络诈骗等非法活动，因为这些活动往往与非法集资具有千丝万缕的内在联系。并自觉配合政府监管机构开展的网络借贷等互联网金融风险专项整治，以便使严厉打击非法集资等非法金融活动落到实处，切实整顿金融秩序，净化金融投资环境。

三是注意典当行、寄买行、小额贷款公司、融资担保公司等方面的风险。目前来看，我国对典当行、寄卖行等虽然划归地方金融监管机构监管，目确了监管原则和对象，使这些地方金融机构一直游离的灰色地带被消除，但目前来看，还有一些变相的典当行、寄卖行等仍在“昼伏夜行”；尤其是一些小额贷款公司、融资担保公司等实质大都是一个披着合法外衣的“高利贷公司”，一旦借了款就会受到高利盘剥。所以在与上述公司发生关系时，最好把借贷利率搞清楚，并订立好合同，避免陷入高利贷陷阱而不能自拔。同时，也要保持清醒的头脑，一旦出现了高利贷问题，可向当地监管机枪或公安部门举报，通过正常司法途径解决，最好不要采取“私了”的方式解决，以免带来无尽的后患。

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最后，在资本市场上还是要量力而为，不搞高杠杆融资参与炒股，更要对资本市场保持敬畏心态，不要盲从，更不能轻信股神们、股评员们的胡乱编造的所谓2020年牛市来临，走价值投资之路，如此，这不会在股海中迷失方向。

总之，只要自己行得正，走得端，不指望一夜暴富，更不指望天上掉馅饼，不贪图高利，遇到问题多思考，多向相关部门咨询，就会减少很多投资烦恼与资金被骗的痛苦，家庭财富也就不会无缘无故地缩水。祝愿所有民众在2020年财源广进、事业大发！