作者莫开伟系中国知名财经作家 中国地方金融研究院研究员

6月24日，是网商银行成立四周年纪念日， 蚂蚁金服总裁、网商银行董事长胡晓明表示网商银行从成立开始，就没有把利润作为考核指标，只关注服务的小微企业数和他们的满意度。他甚至调侃到：“我看到有网友开玩笑，说网商银行利润不高，是一家‘傻子银行’”（6月24日《新京报》）。

诚如胡晓明所言，网商银行成立4年以来，小微企业客户达到1700万家，累计发放贷款超过3万亿元，80%客户为首次获得贷款。且网商银行的经营目标希望一直让利给小微企业，降低小微企业的成本，希望成为全球服务小企业最多但最微利的银行。

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能做到这一点确实难能可贵，也值得业界深思。数据显示，截至2019年6月21日，在全球的银行排名中网商银行净利润几乎垫底。不以利润为目标的网商银行可以说是银行界的良心。但是，不赚钱的网商银行赚到了市场的心。

众所周知，目前中国不缺银行机构，银行机构越设越多，种类相当齐全，但小微实体企业的融资难、融资贵问题却没看到实质性改观。原因到底在哪？除了小微企业自身缺陷之外，根本原因在于银行机构也有自己的难言之苦，且经营也存在不少难以解决的问题。因为无论是国有商业银行还是其他股份制商业银行，都是资本市场改革和金融改革的直接受益者，作为国家支柱的国企也受益于国家经济改革的各项政策，小微企业作为社会经济组织的肌肉和细胞，是不可或缺的部分，也受益于改革。银行作为社会的血液，应该起到先进带后进的作用，这既是社会道义，也是改革的初衷。在道义面前，银行可先将利益放一放，可将眼光放长远一些，小微企业发展好了，银行也是受益者。要深切明白银行与小微企业是“一荣俱荣、一损俱损”的关系。

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显然，目前中国最需要“利字放两边、道义摆中间”的良心银行。因为在当前这种客观金融环境下，不仅民众思念像网商银行这样的“傻子银行”，小微企业更是渴望涌现更多的“傻子银行”。因为“傻子银行”越多，小微企业获得信贷支持的机会就越多，生存发展下去的希望也就越大：一则，这样的银行可与小微企业同呼吸共患难，携手度过经营难关。这样的银行可在利率、担保、抵押等要素上不断简化，彻底消除融资难、融资慢、融资贵等现象，避免更多的小微企业陷入高利贷漩涡。二则，可有效推进适合小微企业发展的特色化的金融服务模式和信贷产品，促进小微企业的发展。这样的银行可依据小微企业——“小、急、短、频”的特点，不断提高自己的信贷适应性，更加提升对小微企业的金融服务能力。三则，可更广泛深入地推进普惠金融服务，让更多的小微企业享受政策阳光雨露。这样的银行可根据市场新形式、新变化的战略支点，不断加大对普惠金融的投入和创新力度，为小微企业提供更高效、更优质的金融服务。

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网商银行为银行界带了一个好头，打响了服务专门服务小微企业的第一枪，具有典型示范意义，希望中国涌现更多如同网商银行这样的“傻子银行”，把铁肩担道义写进核心经营战略，把急小微企业之所急、想小微企业之所想作为经营行动的宗旨和准则，中国银行机构才不会辜负小微企业之期盼、民众之所期待，更不会让中国经济发展落空。

而且，未来监管部门在审批新设银行机构之时，把经营重心围绕小微企业当作守口把关的一个重要底线，让更多的、新设的银行成为小微企业的忠实伴侣，为中国经济消除贸易摩擦带来的“后遗症”及带动中国经济走出疲软阴影提供强大的金融动力。让银行机构真正赢得企业之心和民众之情！