最近，为配合各级政府楼市行政调控政策实施，国内不少银行纷纷取消首套房优惠贷款利率，甚至在贷款基准利率上进行了上浮，其中原因既有银行资金面趋紧、有意收缩房地产业贷款的无奈，也有银行认为房贷时间长、获利低而刻意调整信贷经营战略之需，更有银行着力去杠杆降低房地产信贷风险之虑。然而，银行这一猛烈举动对房地产业去“泡沫化”不仅难起到实质作用，而且“一刀切”地调高利率，对整个经济发展、尤其是对银行自身和广大购房消费者带来更大伤害。

大房地产业资金势力雄厚，尽管股市地产板块有下滑迹象，很多还是上市房地产公司，资金还是相对宽裕，且其融资渠道还是比较宽，不愁资金来源；而三、四线中小城市的房地产开发商资金虽面临一定困难，但他们可以绕开银行，通过商品房预售或暗地高息集资等手段筹集资金，同样不存在资金“断炊”之虞；而且中小房地产公司通过高息吸收资只会加剧开发成本，为转嫁成本又通过提高房来消化，而且也会使中小房地产公司的风险越累越大。同时，各地政府实质与房地产业绑在了同一利益“战车上”，对房地产资金困难不会不闻不问，或对房地产企业非法融资手段睁一只眼闭一只眼，加剧社会非法融资乱象；或千方百计给银行或地方性中小金融机构施加行政压力，通过变相途径增加信贷注入。而且银行投入房地产业的信贷问题已经相当庞大了，房地产信贷造成的资金存量足够房地产业支撑平时的开发。可见，银行通过首套房贷款利率的做法，试图为房地产信贷消肿，并达到规避房地产信贷风险的目的，很难实现。而且，即使这种调整本身能够产生一定效果，也会提高房地产开发商商品房的空置率，尤其现在不少三、四级城市房地产被套牢，陆续开始降低销售，提高首套贷款利率，会更造成房地产商资金回笼困难，银行作茧自缚，更会加剧房地产信贷资金风险。由此，形成房地产信贷“尾大不掉”的困局，既有房地产业投资扩张的冲动，也与银行追逐利润、不认真落实国家产业政策有很大关系，当前要控制房地产“泡沫”，仅靠银行信贷调控单一投入手段和银行单一力量，远远不够，也难有实质成效。应通过调高税收、限制土地供给、房地产产业规划等多种经济手段来实现立体调控模式，尤其改革现有财政分配格局，消除地方政府土地财政行为，才能从根本上把房地产业引向健康发展轨道，避免房地产业无序发展。

随着城镇化加速以及在城镇就业的人口增多，购房刚需一族仍呈强劲增长之势，提高首套房贷款利率，首当其冲的就是增加了这些购房刚需群体的购房成本，原本一、二、三线城市的房价已经相当高了，超过了普通民众能够承受的能力，再提高贷款利率要么使购房刚需一族再次勒紧裤带，挤压其他生活支出，使他们在城市的生活处境更加雪上加霜；要么就望房兴叹，永远成为租房一族，心灵始终无法安宁，难有家的归宿感，成为被城市边缘化了的群体。因此，银行在制定调控房地产信贷利率上，还是应该执行“有所区别”的贷款利率政策，对不同购房群体实施不同的贷款利率，体现购房“性质”差异，抑制真正的投机购房，维护刚需购房利益；对不同地区实行不同的贷款利率政策，体现购房“地区”差异，对三、四级城市可实行相对优惠的购房贷款利率，可增强刚需购房族的购买烟力，化解目前三四级城市房地产压力，减少商品房空置率；对一二线大城市实行相对较高利率，控制过多人中涌入加剧城市压力，也可抵制大城市房地产过度扩张。

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