更多精彩内容请点击>>>【中国新闻周刊网】

     家住天津的张小姐用有两张银行卡，她一直不清楚自己银行账户的收费情况。“没有时间关心，也懒得想。”她甚至都不知道银行还有“小额账户管理费”一说，有一次，她去某银行打算开户存款，无心中问了一句，才知道该银行对万元以下的用户会征收“小额账户管理费”。一谈到银行收费，许多人心中浮现的就是一笔糊涂账。

　　今年3月份，中国银监会、中国人民银行、国家发展改革委联合下发《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，要求银行业金融机构自7月1日 起免除人民币个人账户的11类34项服务收费。这是相关部门对银行不合理收费的一次较大动作的清理整治。如今，三部委叫停34项收费已经一月有余，各家银行“屡教不改”的事例还是层出不穷。

　　就在8月18日，中信银行总行、兴业银行总行和邮政储蓄银行总行因为有支行违规收取“密码挂失费”，而分别被发改委开出两张200万元和一张180万元的罚单。

　　针对这一事件，工商银行河北某支行的一位工作人员对记者表示，近期地方银监局和物价局对银行收费项目检查的非常严格，“几乎每天都有人盯着”。 记者走访了北京西城区的几家银行，发现各家都使用通知公告或电子显示屏等方式明确表示停止34项收费，还有银行特意发公告针对停掉的收费项目做出了详尽的 解释。看来，这次三部委的“重拳出击”，对银行的警示和威慑作用是十分明显的。

　　乌龙收费从何而来?

　　在本次查处银行收费项目的过程当中，最有代表性的争议要属“密码挂失费”与“密码重置费”之争。今年6月底到7月初，34项收费正式叫停前后， 先后有人向媒体反映，一些银行免收“密码重置费”，却收10元“密码挂失费”，也就是说，要重置密码得先挂失，一样要收费。该举动被怀疑是变本加厉的行为。银监会、中国人民银行和发改委又于7月7日紧急叫停“密码挂失费”，并重罚了违规银行。

　　对于这个问题，工商银行河北某支行的工作人员解释，各银行其实对收费系统都有严格的规定，每一项收费都非常细化。例如，银监会要求消除的34项 收费中，“密码重置费”很多银行一直就没有收，而“密码挂失费”与“密码重置费”是两项收费，所以有些银行依旧按照“规矩”征收，照本宣科，直到禁令下 达。这与此前部分遭发改委点名的银行发出声明表达的含义相同。“基于客户资金安全考虑以及密码挂失风险高、流程复杂等原因，部分银行收取密码挂失费已有十 多年历史。因此误认为密码挂失费不属于此次取消收费范围。”有银行在公告中称。

　　记者检查了3月份三部委所发的通知，取消的34项收费当中，确有“密码重置手续费”一项，但是“密码挂失费”的字眼没有出现。媒体已将这种让人不理解的收费戏称为“换马甲”。

　　另外，异曲同工的还有“开户费”与“办卡工本费”两项，前者被取消，后者就紧紧跟随，办张银行卡依然要交钱。百姓本以为免除的收费是对自己的优惠，但实际操作上却依然要付出同样的价钱。这些收费看似明晰，符合规定，但不明白的用户往往会把许多项收费混为一谈。

　　“不透明”导致“不信任”

　　一位银行内部人士则表示，之所以银行和用户会在收费问题上出现摩擦，一个重要原因就是银行用户两方信息不对称，造成纷争。比如银行收取的“零钞 清点费”，许多人不甚理解，以为是乱收费。其实清点零钞是一项要耗费大量人工的工作;另一个例子上文提到的是“小额账户管理费”的收取，原因在于个别用户 所办的银行卡由于各种原因长期没使用，而账户中并没有多少资金，占用了银行内部的系统资源，银行为了提高效率，警示这些用户，要设置这样的收费项目。总 之，银行没有让用户明白，一项项收费名目中，钱是为什么收的，而一些用户也从来没有想过去问问银行每一项收费的理由。

　　据银监会和银行业协会公布的数据称，中国银行业服务项目共计1076项，其中收费项目就占850项。与2003年银行服务产品及项目比较，大型 商业银行2010年有偿服务产品和项目662个，增加338项，七年增长了104%;股份银行2010年有偿服务产品和项目354个，增长了55%。

　　中国银行业协会专职副会长杨再平接受媒体采访时表示，银行收费问题的症结，并不是银行收费引发了争议，而是银行收费却不公开导致了现在的局面。 “银行应该最大限度满足消费者的知情权和选择权，要明码标价，也要通过手机短信、网络、营业厅公告等将收费项目提前告知消费者。”

　　借鉴外国经验：如何做到公平收费

　　银行收费业务属于中间业务，从这一点上看，中国银行的中间业务远远低于国外水平。欧美银行中间业务收入一般占银行总收入的25%以上，部分大银 行甚至超过50%。而中国银行业中间业务占比仅占20%左右。(数据摘自《银行协会的收费诡辩令人齿寒》一文)专栏作家吴睿鸫认为，发达国家的中间业务利 润，多来自科技含量较高的金融服务，而不是“苛捐杂费”。我们应该如何借鉴发达国家的经验，提高银行收费的透明和规范性?

　　方式一：化繁为简，为用户着想。在德国。，于银行卡储户，银行一般每年收取一定的约定比例的服务费，其他费用都免;银行所收费用的账单可以很容易地在ATM机旁边的一台机器里打印，不收费用，当然，如果需要邮寄账单，自己必须付出一定的邮寄费。

　　方式二：竞争机制促进服务。在美国，从前各银行的信用卡普遍收取年费，但进入20世纪80年代以后，美国信用卡市场处于饱和状态，在竞争的环境下，许多银行提出不收年费，这些银行便慢慢占了相当大的市场份额，最后，美国百姓们可以享受到不收年费的银行卡服务了。(本刊记者/仇广宇)

    　(中国新闻周刊网独家稿件，转载请注明出处)