养老金该怎么样发？

我有一点吃惊，听中介说，保姆工资又涨了，年初的时候还5000多元钱，现在据说有的已经涨到了7000元钱。我经常接到保姆中介打来的电话，可能是我在那里留了联系方式，他们不断地要向我推送保姆，他们这么积极，并不是因为真心要为我服务，而是因为他们的商业模式是可以收取一个月的保姆工资，他们有推动保姆工资提高的动力。这个快速上涨的保姆工资就是他们说的，但即使他们说的，也应该八九不离十，和市场的价格可能是比较接近。

保姆工资上涨很容易联想到是因为供求的原因，特别是从供给方面。由于二胎政策加上前面的独生子女进入生育阶段，出现了月嫂的概念，产妇普遍在使用月嫂，需求快速增长，有一部分保姆被分散到了这一领域，并且她们的工资在带动着保姆工资整体上涨。还有就是有一些适龄保姆的人宁可拿着退休金在家养老，也不愿意去做这种她们认为伺候人的事情，她们40来岁的时候不愿意离开家庭，因为她们的老公不愿意让她们出来工作，但到了五、六十岁以后，可以领取养老金，没有多少生活压力了，她们觉得还不如去做自己喜欢的事情，自由、休闲去了。在经济的均衡化以后，原来不发达地区，接受了大量转移来的产业，原先在在发达地区找工作的剩余劳动力也回流到以前的落后地区，而落后地区工人主要去了工厂。这些原因将来还会持续的存在，是未来中国养老困难之一。但是这样的分析会让所有人都怕老去，对未来有点无可奈何。

从需求方面来看，有一个原因可能是推动保姆工资上涨的源头，这就是养老金在持续的上涨。假如老两口的退休金加在一起每月是15,000元钱，就很有可能愿意接受每月7000元钱的保姆费，像这样的老年人，他们的子女多已经不需要啃老，他们也不需要为子女留钱或者他们产存款已经为子女留下的比较充分，他们觉得需要把钱花在让自己能够解放一点，能够帮助提高一些生活质量，解除一些困难上面。

如果真的这样的话，还算是比较合理，因为毕竟这是在创造GDP，毕竟是这在形成有益的消费支出。但是如果那些不愿意花费保姆费上面的老人，他们的钱有点无处可花。他们年岁已经到了90来岁，他们对生命已经看得比较开了，他们知道大病医疗有国家医保，医疗方面没有那么大的支出，留下钱用于捐款，如今社会的捐款渠道也不足以让他们得到满足，留给子女，他们知道子女比他们过得还好，不需要他们的钱，留钱没有道理，这就造成了一个重大尴尬，表面上看来是养老金发的过多，而实际上是养老金发放方式存在着问题。

保姆工资过高会造成社会畸形，其根源于养老金发放方式需要优化。那么应该怎么去发放养老金呢？显然应该把国家购买这样的一个概念引入到养老金发放之中，也就是说，发放养老金应该调整到中国老人最需要实物需求上，特别是必需品的需求上，而不是让老人拿到现金不得花，不会花，让人一些欺骗，或者胡乱地花给了自己下一代、两代上，不要再过度地把老人当成正常的理性人，让他们自主做出选择，去纵容老人，留下了一大笔遗产，给社会带来各种麻烦，特别是留给子女，让子女不劳而获，造成社会不公平。

坚持市场经济的人可能会认为这样做会导致低效率，因为如果发放实物，就会出现无选择和强制消费，带来了资源浪费。我想这做出这样猜测的经济学家家里一定没有老人，他们一定没有亲身经历老人们是如何从理智走向“失智”的，从正常思维走向无法把握自己的。也就是经济学有的理性存在着时间性。试想，孩子会是理智的吗？他们之所需要辩护人，不只是出于安全考虑，还需要家长代替他们做出理性决策，同样，老小孩也会出现不能做出理性情况，只不过不是孩子那种行为，而是另外的非理性。既然如此，还要讨论“低效率”吗？这个概念是基于理性人假设的，既然老人全部或部分失智，就不能依靠他们自由选择，如果依靠他们的自由选择，也一样会出现失效率。

韩国为了培养他们的汽车产业，国家要求政府采风只能购买国产车，就是国家购买，由此形成了基本的购买规模，促成了韩国汽车产业在幼稚期的基础需求，由此在韩国形成了一种氛围，在本国的土地上开外国车是一件丢人的事，大家以开本国车为荣，形成了文化传统。这就是政府购买的力量。我们现在可以把这个概念引入到养老之中。中国在推进智能化，最有用的智能化方向是为老龄化社会服务，智能化装备不只是手环，它还不是必须品，但有一些我们还没有看到的，却正面不断面临的问题，正在变成老年人的必要品，比如老年人丢失问题，它给许多家庭带来困扰，如果能够不断地围绕这样的需求不断升级智能化水平，可以解放社会生产力，也可以提升我们中国的智能化应用水平，减少对保姆供给的依赖。

在我们现在医保制度中，已经有了国家指定清单，性质就是由国家出钱，列入医保这有需要的人使用，我们也可以用这样的思路去发展智能化养老装备。把列入国家购买清单，针对不同类型的老年人对智能化关务的需要，特别是针对着失智或可能失智的需求。

在发放方式上可以从发放现金转变为发放养老券，对养老专用的装备，特别是智能装备购买，建立清单，用养老券购买，企业到国家相关机构报销。为了保证服务质量，可以建立国家服务平台，由老年监护人进行质量投诉，建立公开竞标和定期购买老年智能化装备创意，鼓励老年人提出需求给与奖励，推动老年创客。这样做，可能会带来一些浪费，但也总比让养老金进入银行储存汉釜宫要好，比那些失智的老人丢失和流浪街头，让家人平时不断担心要好。