《浙商》杂志 牛金霞

“从产品、品牌到用户体验等，我们想要在整体上打造一个‘小资’、‘有气质’的平台。”

张焱

职务：杭州铜米互联网金融服务有限公司董事长

谋变策略：变身“生活管家”，打造综合性金融闭环

早上10点左右，一个穿着牛仔裤、休闲鞋，高大壮实的年轻人拎着一盒打包的饭菜快步走上楼梯，阁楼上的小伙伴们正在为他的采访欢快地做着准备。他一边随意地和大家聊天，一边招呼还没吃饭的员工一起来吃。杭州铜米互联网金融服务有限公司董事长、“铜掌柜”的创始人张焱就这样出现在《浙商》记者眼前。

“太快了，互联网金融带来的冲击如此迅猛，远超出我的想象。”张焱感叹说，铜掌柜从2015年3月15日正式上线运营推广，短短半年多时间里从30多名员工扩张到180多人。截至12月4日，铜掌柜累计交易额已突破35亿元，据相关第三方机构数据显示，2015年5月-10月间，铜掌柜以65%的平均月增速排名全国互联网金融平台第二，并连续四个月成为浙江省互联网金融行业月增速最快的平台。

2015年9月7日，浙江省省长李强陪同中央财经领导小组办公室主任刘鹤调研铜掌柜，在听取公司的发展情况后表示：“这样的发展速度是不错的。”同时，李强还勉励铜掌柜跨境电商金融业务模式为杭州跨境电商综合试验区的建设添砖加瓦。2015年12月2日，杭州市委常委佟桂莉考察铜掌柜，她反复强调：“铜掌柜的跨境电商金融业务真不错，布局这一业务，很有眼光，很有前景！”

2015年11月25日，铜掌柜A轮融资完成，浙银资本旗下浙银钜鑫投资管理有限公司出资3500万元入股铜掌柜，平台估值达到了7亿元。

打造出这样一匹行业黑马的掌舵者到底是何许人？一天的采访下来，《浙商》记者发现，自称“不会严肃”的张焱骨子里其实也是一个“大玩家”，如同他天马行空的思维和表达一样，你永远无法预料他下一步会打什么牌。他有的不仅仅是一颗“自由而勇敢的心”，而且还善于从一个个散乱的理念或创意中迅速捕捉到要害，并以强大的执行力将其变成现实。你能在他身上看到“足够灵活地去想”和“足够快捷地去做”是如何高度协调统一的。

总之，他可能不会用极富感染力的演讲来打动你，但他一定是能在无声无息中用快招、奇招、妙招震撼到你的行动派。

 

搭乘跨境电商快车

和大多数创业者一样，这个看起来憨厚亲切的80后CEO能拼敢闯，身上充满了不安分因子。从计算机专业毕业后，张焱尝试过开酒吧、到温州经销皮鞋。2007年，他进入杭州一家商业银行从事信贷工作，正是这段经历使他对投资理财、股票市场等产生了浓厚的兴趣。他一边学习各种金融知识，一边投资房地产、开投资公司，逐渐培养起对整个行业的洞察力。

2013年，在敏锐地嗅到“挖财”等一批杭州本土互联网金融企业迅速萌发背后的巨大机遇后，张焱果断地将自己正在经营的资产管理投资公司转型到了互联网金融领域，成立了“聚车贷”。

“一开始只是想将线下的东西往线上搬，但真正搬到线上后却发现做一家互联网公司比做传统的企业还要复杂。”张焱坦言，虽然身为80后，自己却并没有多少互联网基因，一切都是从头开始摸索。于是，“聚车贷”有意无意成为了一个“练手”项目，虽然结果不尽如人意，但却为张焱打开了互联网金融这扇“美丽新世界”的大门。

经过半年多的准备，铜掌柜PC端在2014年12月正式上线。张焱蓄势待发，直到2015年3月，国务院批复同意设立中国（杭州）跨境电子商务综合试验区，迫切想做些独特事情的张焱觉得机会来了。

6月29日，浙江省人民政府发布了中国（杭州）跨境电子商务综合试验区《实施方案》。几乎同时，铜掌柜高调宣布进军跨境电商金融业务，此前，他们已与近百家跨境电商商家签订了合作协议。

首创“跨境电商＋互联网金融”

张焱介绍，铜掌柜目前的资产业务主要有四大板块：跨境电商金融业务、供应链金融、权益类金融产品（如信托、资管等）和消费金融业务。

铜掌柜是国内首家致力于跨境电商金融业务的互联网金融平台，主要为跨境电商提供存货金融、仓储物流资金垫付以及海外采购三种服务，商家主要来自聚美优品、唯品会、考拉海购等知名跨境电商平台。张焱介绍，这些商家一般每个月都有3000万元-5000万元左右的采货量，对短期融资有很高的需求。铜掌柜的融资首先从帮这些企业海外采购开始——采购来的货物放在合作仓库中接受物流流程监控，商家每还一部分款，铜掌柜就释放一部分物权。这样对商家来说，融资和交易都非常灵活和方便，极大提高了效率。

为保障安全性，目前铜掌柜在选择合作商家以及海外供货商上都有严格的要求。比如，每一单业务中要求商家缴纳一定比例的保证金，这笔钱足够覆盖投资者收益，保证投资者本息安全；另外，每笔业务还会设置回购方，在选择商品时一般都会选择在市场上供不应求的“硬通货”；对海外供货商则要求具有海外一级、二级代理商资质。

此外，铜掌柜在跟不同商家合作时还会根据实际需求提供个性化定制的金融服务，比如结合物权抵押融资以及理财产品等。其核心的竞争力在于“闭环式的交易结构设计”，毕竟，安全是互联网金融平台的头等大事。

“围绕跨境电商整个交易流程还可以做出很多融资产品，正是因为这些复杂的事情银行做不了也不愿做，才有我们在供应链金融上的机会和创新。”张焱如是说。

另外，铜掌柜位于杭州下沙的自有保税仓已竣工并投入使用，这些仓库可以进一步让他们在跨境电商供应链金融服务上降低成本并增强货物可控性。

 

商业靠“玩”的时代到了

“未来跨境电商的市场和想象空间确实很大，但目前的情况是，跨境电商的发展还远远跟不上互联网金融的速度。”虽然跨境电商成为铜掌柜的明星业务，但是体量不足以支撑起铜掌柜平台的投资需求，正因为如此，生活和理财无缝对接的消费金融才让张焱更为青睐。

就在接受采访的前几天，铜掌柜刚刚推出了“音乐周”，打造了号称“明星阵容、奇葩剪辑、爆笑上映”的“铜掌柜首支MV”，内容是员工们在办公室清唱改编版的《小城故事》，歌词和唱功都令人捧腹。紧接着他们还与杭州师范大学阿里巴巴商学院的师生们共同举办了“铜掌柜杯”校园十佳歌手比赛，铜掌柜的吉祥物——铜猫公仔和人偶在比赛现场到处卖萌。在位于杭州梦想小镇的三层办公室里，“客户虐我千百遍，我待客户如初恋”等好玩的图文涂鸦更是随处可见。

如果这些还不足以让你惊呼铜掌柜创意无限的“玩功”，那来看下拍摄现场的一幕：几个核心团队成员用各种夸张的姿势嬉笑着躺在张焱办公室的地毯上，张焱则认真地拿出一叠白纸哗哗地往地上乱扔，就为了拍出一张有趣的照片。

“会玩”背后其实有着张焱对当下商业的理解，他认为，目前整个互联网金融行业正处在洗牌阶段，而是否会被淘汰最核心的是如何留住用户。

“可以说，靠砸钱来赢得用户的时代已经过去了，深耕这个行业一定要靠跟用户‘玩’，靠真正能给用户提供好的体验。”

用老子《道德经》中提到的“道、法、术、器”的古老管理智慧来说，做事情最重要的是“道”，即对事物规律的理解和信念等，其次才是寻求合乎规律的方法（法）和执行策略（术），最后才能呈现出好的产品（器）。对张焱来说，“玩好”就是满足用户需求，是“顺乎道”，顺应瞬息万变的市场和受众需求，方法是提供足够灵活、多变的产品和服务，执行策略则是“互联网金融+场景化”。“场景化是互联网的重要发展趋势，未来我们的产品将向与诸多场景结合的消费金融个性化解决方案靠拢。”

 

互联网时代的“小资情结”

既然要靠“玩”来留住用户，就一定要先玩出自己的风格。“从产品、品牌到用户体验等，我们想要在整体上打造一个‘小资’、‘有气质’的平台。”张焱说。

铜掌柜核心团队的小伙伴们大多是曾经的朋友或认识很久的合作伙伴，彼此有很好的默契，也都是一群致力于“玩出风格”的行业资深人士。

常务副总周岚，曾担任多家企业的大管家，拥有丰富的行政管理能力和统筹协调能力，在组织结构优化、规范化管理等方面有优异表现。但是，出现在《浙商》记者面前的她，给人的第一印象却俨然是个美丽的“时尚教主”。

从事互联网金融产品运营工作已近十年的首席运营官胡彩文，是一位常年在电脑和数据之间转换的技术男，却长着一张腼腆、帅气的脸，穿着整齐、优雅的西装。

首席信息官金少策，长期从事平台推广工作，拥有丰富的策划能力和推广经验，铜掌柜那些好玩的创意都出自他手，拍摄中更是“星范儿十足”。他非常强调的一个词就是“有趣”：“我们的品牌宣传语叫‘小理财·大生活’，我们希望传达给外界铜掌柜是一家负责、时尚、有趣、就在您身边的互联网金融公司的形象。”

从张焱的办公室也可以看出这是一家怎样的企业：简约而有格调的壁柜和地毯，旁边诺大的木桌和古朴的茶器又平添了几分禅意，而墙上却贴满了各种好玩的照片。

“铜掌柜”着力呈现这样的形象背后有更重要的原因：他们的主要服务用户或未来想要吸引的正是跟自己“同一气场”的人。

互联网金融作为一股蓬勃的新经济力量，诸多产品一出生就带着好玩的基因，比如余额宝、众筹拍电影等。正因如此它才能迅速以生机勃勃的姿态蔓延全国，都市白领毫无疑问是这股热潮的主力玩家。

“铜掌柜”提供的产品和服务尤其适合这样一群年轻人：他们拥有一定地位和财富，向往内在的成长和提升，也决不含糊物质生活的品质，他们积极尝试更开放、便捷、优越的理财和生活方式，追逐有创意、鲜明的品味，渴望新理念、新尝试。

姑且也用“小资”来形容的话，互联网金融培养的这批新“小资们”，正在用独特的理财品位、认知水准和鉴赏能力给自己打上了时尚、流行、精致的标签。

张焱给自己的“小资”团队打了85分，他认为一个团队最重要的就是彼此默契，合作高效，并且对企业认可，有目标、有想法，而这些，目前的成员们全都具备。让他颇为骄傲的是，公司从市中心搬家到需要一个多小时车程的杭州“梦想小镇”后，员工流失率不到5%。同时，A轮融资后，铜掌柜全员期权方案出炉，通过该方案，所有员工都可以享受公司成长的红利。

未来:“最精致”+“最公益”

未来“铜掌柜”的消费金融到底会打造成什么样子？张焱道出了自己的计划：“接下来我们可能会变成一个类似‘生活管家’的角色，给用户打造一个综合性的金融闭环。比如，用户发工资以后，薪水要分成储蓄、投资、购物、生活开支等，原来可能只是在铜掌柜完成投资理财这个单一的部分，但未来所有需求都可以在我们平台上得到满足。”

张焱还透露，铜掌柜即将推出手机充值、“掌柜商城”以及购物时提供分期信用贷款的“掌柜付”等多个产品，相比支付宝钱包、微信支付，铜掌柜的服务会更垂直、更专业，每一个细节都会做得更精致。

公益也是铜掌柜想要大做文章的领域，自平台成立以来，铜掌柜就发起了“掌柜公益计划”，在公益活动上动作不断。他们最近的一次活动是与服务心智障碍群体的NGO组织——“慧灵”合作，除了用舞台剧来呼吁社会无差别对待外，铜掌柜还将对“慧灵”的资产进行市场化管理。而张焱本人也积极践行公益，刚刚成为一名“长腿叔叔”，与一名叫“橙子”的留守小女孩结对，义务照顾她的成长。

采访之后，张焱还有其他会议和活动要参加，但他已习惯了高强度的工作且乐在其中。“创业给我带来的最大变化是坚持，和一个团队一起拼搏，身上有了更大的责任，无论如何也要扛下去。”

张焱表示，拿到融资后，他会以更高的要求在产品、团队和用户体验等各方面继续提升。A轮融资完成后，铜掌柜将获得的不仅是资本，更多的是资源的嫁接。他透露，与A轮同步进行的将是多家实业上市公司的战略合作，盈方微、欧浦智网、和佳股份这三家上市公司将给铜掌柜带来更多的资产支持和保障。而能够吸引众多上市公司与之合作的，是铜掌柜扎实的经营定位理念。

“只要我们能做的足够精致，未来的样子根本无须多虑，一切都会水到渠成。”张焱自信满满。

Q：对您来说，最快乐的事情是什么？

A：能够被认可。

 

Q：您最希望拥有哪种才华、知识或能力？

A：出色的写作和演讲能力。

 

Q：什么事情是您恐惧或害怕的？

A：失去亲人。

 

Q：您最钦佩的人是谁？

A：李开复。

 

Q：您最喜欢的旅游地点是？

A：自然风景美丽的地方都喜欢。

 

Q：您最珍惜的财产是什么？

A：女儿。

 

Q：对您来说，最奢侈的事情是什么？

A：能有时间出去玩。

 

Q：您最喜欢的职业是什么？

A：警察。