海外留学这样的事情，在当今快速发展的社会中，已经并不是什么新鲜的事情，但对于我们普通人家的孩子，依旧是一个难于实现的美好梦想。

    2009年中考以后，LI的女儿被新加坡学校录取，获得高中四年和大学四年的免费学习机会。

    通过媒体网站大家可以了解到，在新加坡一年学费生活等合计是多少？留学生的每月生活费平均约在750－1000新币之间(折合人民币3700－5000元)，视个人生活方式和课程不同而定。这八年合计在一起的生活费用要35.5--48万多元，做为一名普通银行员工一年能够积攒多少资金？与留学费用是不成比例的。

    LI通过九年与女儿一起辛苦付出和努力而获得今天这样好的收获，这样LI可以节省学费35.5--48万万多元，真是令人羡慕很好的结果。

    新加坡四面环海环境幽雅，政治稳定经济发达，交通便捷，是一个留学的好地方，也是就业的理想之地。最关键的在于新加坡的双语教育，是其他国家所没有的，很适合中国的孩子学习深造。另外，新加坡留学生还有机会转到美国、英国、澳大利亚等国家继续深造，比直接从国内去那些国家既省时又省钱，据此新加坡是一个很好的黄金跳板。

    远在海外的孩子不能时常陪在身边，父母的心时刻在挂念自己的女儿；远在国内的父母不能亲自照顾女儿，异国他乡只能孩子一人承担，可是作为普通家庭的孩子，远赴异国求学所面临的困难不只是来自想家之苦，留学费用同样是这个家庭所要承担的难题之一。

    LI的女儿在新加坡的学费、吃、住、还有每月零用钱200新币都是由学校负责。新加坡公共交通设施非常完善，费用还很低。地铁票价为0.8到1.8新币，方便留学生乘坐。公共巴士线路票价为0.6新币，一般留学生一个月所需要支出的交通费用为100新币左右。学校给的200新币零用钱已经足够负担这些费用。

    下面就让我来算一算LI的这笔留学账目

    初略估算一下LI九年前期教育的投资费用是多少？

    假设：LI的孩子从小教育每年学费为一万元，通货膨胀利率为4%，LI的九年投入的资金成本是多少？

    9N，4I,-1PMT,0PV,FV=10.5828万元

    因九年前小班费用和现在不一样，这个计算只是一个假设估算值。现实中LI的花费告诉我，也是投入十几万元。

    再来估算一下孩子未来八年探亲访友的费用是多少？

    LI现在还要供给留学海外孩子回来探亲的费用，一年一万多元，和其他小项目费用估计1.5万元，未来还有八年。目前通货膨胀设定为6%，这八年需要多少资金呢？

    8N,6i,-1.5PMT，0PV,FV=14.8462万元

    为了准备这些探亲费用LI现在需每月存入多少资金？

    目前假设银行存款利率为3%保持不变，需要每月存入多少资金，能够满足这八年留学费用。八年的终值费用折合成现值是多少呢？

    8N,3I,0PMT,14.8462FV,PV=-11.7197万元

    假设每月存入在收益率为3%存款时，需要多少资金？

    8gN, 3gI, -11.7197PV, 0FVgBEG,PMT=-0.1371万元

    LI每月需要存入1371元必备探亲费用还不包其他项。

    估值一下LI为孩子前期教育投资是否正确？

    用内部报酬率计算一下LI在孩子教育投资方面的收益

    0gCF0; -1gCF1;9gNj; -1.5gCF2;8gNj; 6gCF3;8gNj ；

    fNPV= 27f IRR=6.9672%

    从计算结果看出来内部报酬率高于存款利率和通货膨胀率，说明LI为孩子前期教育投资是正确的做法。

    人在生活中遇到的事情是变化不定的，如果出现其他资金需要时，LI的工资收入很难维持孩子的教育费用。因LI的10日工资收入1600多元，25日绩效工资多的时候1000元出头，少的时候500-600元。他爱人工资收入2000多元，按照很节俭的生活方式，扣除每月为孩子积累的1371元，夫妻俩生活费2000元，还有可存金额1000元左右。如果一旦有其他事项大的开支，就很难维持正常生活。

    建议LI到亲属人家开的五金经营部，那里做兼职会计。这样即发挥其优势，人脉关系融合打工挣钱能持久稳定，也能够保证每月收入1500元正常进账。

    理财产品配置如下：

    第一，生活费用支出用他爱人的工资2000元。

    第二，给女儿准备每年探亲访友费用存入一年的零存整取，因为教育费用这是一个必须的刚性支出，不能够投资有风险的理财产品，存款到期日为孩子回家探亲日期的前半个月或一周。用每月10日工资来存入一年的零存整取。

    第三，因这些年前期教育投资LI没有什么存款，家庭流动性资金几乎没有。鉴于这种情况，让LI把25日绩效工资存入工行的工银货币基金，积累一定数额再转存定期，通过数年积累，金额达到五万元以上时，再转账存入工行稳得利理财产品。由少变多、再由多变大的方式来使家庭存款稳步攀升。

    第四，把在亲戚那里打工挣来的1500元，用其中1000元投资有风险的指数型和股票型基金定投。等待孩子八年留学以后，这笔资金盈利全部作为女儿继续深造的学费。剩余500元用于应酬和其他购物备用金。

    按照目前估算基金定投的收益率为10%，投资八年，每月1000元，到期以后能拥有多少资金呢？

    8gN, 10gi, -1000PMT，0PV,FV=146181.0757元

    这样方式理财八年能够积累资金14.6万元，可以帮助孩子继续完成研究生博士的课程。做为普通家庭的孩子实现出国留学的梦想需要具备的条件有多方面，缺少任何一个助推的项目都很难实现目标。

    我们知道天时、地利、人和缺少哪一个都很难成事。LI的孩子成功留学的例子，也再次证实了这一点。

    通过本文介绍LI孩子出国留学的事情，也奉劝那些盲目攀比的人们，一定要看清自己的实力和孩子的能力，是否真的具备留学条件，三思而行、量力而为。

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http://bbs.jinku.com/viewthread.php?tid=214981&highlight=