加载中…畅谈理财中感悟（作者：AFP持证人 hexian0647）
(2010-03-17 13:06:59)
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畅谈理财中感悟
我认为一个理财师要想做好理财，首先是资格的认证，然后是必须拥有客户，其次是必须了解产品。2009年通过自己的努力我取得了AFP资格证，自身的专业知识也提高不少，面对客户更加自信了，尤其是递上印有自己理财师头衔的名片时，更加深了客户对我的信赖度。身为理财师当然首先应该遵循金融理财师的职业道德了，把合适的产品介绍给合适的人，为客户当好家理好财，做客户一生的朋友是我对自己职责的诠释。总之只有带着诚意与客户交往、想为客户想急为客户急你手上才能拥有忠实的而且是1+X的客户资源，这方面我有太多的感触。我常常感叹我们的客户太伟大了，是啊，能不伟大吗？我们所有的任务指标没有客户能完成吗？银行没有客户能生存吗？
再说理财产品。感谢各家银行的LED，它让很多客户脑海中有了“理财产品”这个名词，虽然不知道何为理财。我习惯于在客户问到理财时灌输给客户“你不理财，财不理你”，其实这招还是蛮灵的。我行的理财产品再加上保险公司的一些寿险产品，五花八门应有尽有。如果单纯地为完成任务而销产品，一是太功利了，二是太不道德了。而且世事都有欲速则不达的道理，也可以说谋事在人，成事在天。再说了，银行产品是应客户需求而产生的，不是为销售而产生的。懂得了这个道理，还愁产品销售不出去吗？
我每天营业开始要做的第一件事就是查询自己手中客户的账户资金状况，关注其流量和存量，视其星级变化情况与客户电话或短信联系；第二件事就是看Notes，我必须从那里了解当日或上日的产品信息；然后到大厅去做大堂服务。我行的大堂经理是我与另一个客户经理兼职的，感谢行里让我兼职大堂经理，虽然工作量更重些，但让我更直接地周旋于客户中。我喜欢与客户打交道，我喜欢通过与他们的交流了解他们的需求并帮助他们解决。虽然不是每个客户都愿意把自己的需求流露出来，但没关系，不要期望每一次交流都有收获，让客户记住我就行。交谈中当然首先是站在客户的角度着想，虽然行里的任务指标很重，但客户的利益至上是我的神圣职责。因为自己的诚实守信和恪尽职守，目前为止自己手上拥有了一定的客户资源，更值得自豪的是不是我去销产品而是客户向我要产品，越是向客户阐述清楚产品的风险系数客户越是放心地把他的钱让你给做成不同的产品，不过也更让自己觉得知识的欠缺、责任的重大……
一个有使命感的金融理财师，永远学无止境、任重道远。
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