南京市公积金发布一系列“开闸放水”的新政
 个人公积金贷款额上调到20万元
通讯员 宫吉晶 金陵晚报记者 李子墨 毛蕾
本报讯
    个人公积金贷款额度从15万元上调到20万元；万元楼盘、单身公寓、酒店式公寓重新可贷公积金；二次公积金贷款禁令取消；个人还贷能力系数由0.2提高到0.45；单位不为职工缴公积金，将被处以1万－5万元的罚款；开发商拒贷公积金将遭严厉查处……
    昨天是许多人在鼠年的上班第一天，南京市公积金管理中心就召开新闻发布会，发布了一系列具有重大影响的最新政策，惠及上百万缴存公积金的市民。本报特别邀请南京市公积金管理中心贷款处及归集处的专家，对这些新政进行权威解读。

额度上调：
夫妻双方最多可贷40万元
    昨天下午3点，在太平北路51号的5楼，南京市公积金管理中心召开鼠年第一次新闻发布会。南京市公积金管理中心副主任张明远在会上表示：“经过南京住房公积金管理委员会第16次会议并报市政府同意，现对住房公积金有关政策进行调整。”
    张明远介绍，此次调整最重要的一条，是自2月18日起，将个人公积金贷款额度由15万元上调到20万元，夫妻双方最高可贷40万元公积金。
    关于调整的原因，张明远表示：“这几年南京房价上涨得比较厉害，很多市民反映公积金贷款额度不够用，希望贷到更多的公积金贷款。在认真测算以保证公积金收支平衡的基础上，我们决定顺应市民的需求，将南京市公积金的个人贷款额度由15万元上调到20万元，帮助他们圆自己的住房梦。”
    据悉，近年来南京市公积金贷款额度已从10万元上调到12万元，又上调到15万元。此次再次上调到20万元，也是参考北京、上海等城市的做法。目前北京的公积金贷款额度已上调到60万元，上海则最多可贷50万元。

权威解读：
    对于提高15万元的个人公积金贷款额度，市民早就呼声甚高。因为目前主城区1套100平方米的房子，总价一般在80万左右，首付3成，还需要56万元的贷款。而根据原来15万元/人的公积金贷款额度，夫妻双方最多只能贷30万元公积金，那么还需额外再贷26万元商业贷款。公积金贷款额度显然不够。
    如今，个人公积金贷款额度由15万元上调到30万元以后，夫妻双方最多可贷40万元。那么，夫妻贷40万公积金后，只需再贷16万元商业贷款。
    一套房子能多贷10万元公积金，比起本来要用商业贷款，能省多少钱？按照贷款总额10万元、20年期限，用等额本息法来算，商业贷款（基准利率为7.83％）的利息为81141.45元。而公积金贷款（利率为5.22％）的利息为61320.64元。
    也就是说，出台这条新政后，夫妻双方买1套房，最多能比原来多贷10万元公积金，可以少从口袋里掏出19821.45元的利息款，省下近2万元的支出。

禁令取消：
万元楼盘可再贷公积金
    本报在1月25日刊登了《万元楼盘有望再贷公积金》的报道，在昨天的新闻发布会上得到了证实。
    市公积金副主任张明远表示：“从2007年1月1日起，我们对于每平方米在1万元以上的万元楼盘，以及单身公寓、酒店式公寓等投资性商品房，停止发放公积金贷款。自今年2月1日起，这些禁令已进行取消。单价在1万元以上的楼盘，以及单身公寓、酒店式公寓，可以重新再贷公积金。”
    同时，挑高的商品住房，也可再贷公积金。不过，独栋别墅、联排别墅、商铺等，仍然不能使用公积金贷款。
    据了解，去年初市公积金出台万元楼盘禁贷公积金的政策后，南京楼市受到震动。因为城中的金陵大公馆、天正湖滨花园、世茂滨江新城等多数楼盘，售价早就超过1万元/平方米，禁贷公积金让数以万计的买房人，不得不采用商业贷款，从而多掏数万元的利息。此次禁令取消，让许多想在城中买高档房的市民拍手称快。

权威解读：
    去年初限制万元楼盘等公积金贷款，是为了控制公积金放贷的整体规模，实现公积金的收支平衡。这个目的已经达到，所以限制政策也相应解除。
    看看目前的南京楼市，经过去年新一轮的房价上涨，主城区的木马公寓、融寓等楼盘售价达到1.6万元/平方米左右，长江路九号则超过2万元/平方米。同时，奥体新开盘的宏普捷座，酒店式公寓1.7元/平方米，SOHO办公房2.2元/平方米。既然到处都是万元楼盘、酒店式公寓，那么禁令的取消也就是适时之需。
    以木马公寓1套110万元的酒店式公寓为例，夫妻双方最高能贷40万元公积金，能比原来纯商业贷款，20年节省的利息高达147572.91元，接近省15万元利息。
    不过，以宏普捷座为例，该楼盘的酒店式公寓在新政下已可贷公积金，但是并非住宅的SOHO办公房，仍然不能贷公积金。

解除限制：
市民可二次贷公积金买房
    自去年9月1日起，南京市公积金对二次贷款说“不”，也就是说，凡是夫妻双方只要有一方曾办理过公积金贷款，再购房就暂不办理公积金贷款。昨天，这条公积金“二次贷款”的限制政策，也被宣布取消。
    张明远副主任介绍：“市民只要还清公积金贷款，即可再次申请办理住房公积金贷款。”
    市公积金贷款处的负责人解释，只要还清了之前的公积金贷款，市民就可进行第二次、第三次甚至第四次的公积金贷款，都不受限制。
    不过，张明远表示：“根据央行有关文件的精神，第二次使用公积金贷款时，首付比例不低于40％。”由于二手房贷公积金本来就是至少首付4成，所以不管是第一次贷公积金还是第二次贷，仍然都是至少首付4成。

额度增加：
还贷系数由0.2上调到0.45
    本报在1月18日刊登的《公积金还贷系数有望上调》，也在昨天的会上应验成真。张明远副主任表示：“从2月1日起，公积金的个人还贷能力系数（还贷量占月收入的比例）由0.2调整到0.45。部分市民的公积金贷款额度，将得到大幅的提高。”
    据悉，2006年南京市公积金的个人还贷能力系数为0.45，但一度下调到0.3，从去年9月1日起，又从0.3下调为0.2，这让许多人的公积金贷款额度大幅“缩水”。
    此次又将公积金个人还贷能力系数，如乘“直升飞机”般从0.2上调到0.45，给了许多准备用公积金买房的市民一个巨大的惊喜，因为他们可以贷到更高的公积金额度。
    该系数之所以至关重要，是因为在一定范围内，南京市民能贷多少公积金额度，是跟个人还贷能力系数成正比的。计算公式如下：公积金最高可贷金额＝贷款职工公积金月缴存额/缴存比例×个人还贷能力系数（0.45）×12个月×实际可贷年限（距离法定退休的年龄，不超过30年）。

权威解读：
    公积金的个人还贷能力系数由0.2调整到0.45，对普通市民意味着什么？这里举例说明。
    36岁的市民吴先生，每个月和单位共缴存240元公积金，缴存比例各为10％，加起来为20％。男性的法定退休年龄为60岁（女性为55岁），则他的实际可贷年限为60-36＝24年。
    计算公式为：公积金最高可贷金额＝贷款职工公积金月缴存额/缴存比例×个人还贷能力系数（0.45）×12个月×实际可贷年限（距离法定退休的年龄，不超过30年）。代入数据，吴先生的公积金最高可贷金额＝240/20％×0.45×12×24＝15.552万元。
    而此前个人还贷能力系数为0.2时，他最多只能贷6.912万元。现在的贷款额度是原来的2.25倍，可见上调幅度之大。
    读者也可据此公式，算一下自己能贷多少公积金。当然，南京市公积金贷款设有上限，个人最多可贷20万元，夫妻双方最多贷40万元。

严格执法：
开发商拒贷公积金将严查
    去年以来，南京部分楼盘以“公积金放款太慢”等为由，对公积金贷款说“不”。昨天，市公积金管理中心对此作出措辞严厉的回应。
    “部分开发商拒绝为买房人办理公积金贷款，理由是不成立的。公积金放款很快，有时比商业贷款还要快，甚至当天即可办下。我们也在此规定，开发商与公积金管理中心签订的贷款按揭协议，将在7个工作日内完成，为公积金的办理提速。”张明远副处长说道。
    张明远还表示，应办而不办公积金贷款的开发商，涉嫌违法违规，在接到买房人投诉后，管理中心将严厉查处并予以行政执法。

扩大缴存：
单位不缴公积金将罚1万－5万
    目前，南京仍有许多单位没有为职工办理公积金账户，更谈不上缴存公积金。对此，市公积金归集处的倪瑞荣处长表示：“根据国务院《住房公积金管理条例》和《南京市住房公积金管理条例》，单位应为职工缴存公积金，未按规定办理的，中心将严格执法，对违反规定的单位进行行政执法，维护职工权益。”
    “如果单位未为职工缴存公积金，市民可到我们这儿来投诉。一经查实，将对单位处以1万元－5万元的罚款。仍不整改，我们将对公司法人处以3000元－3万元的罚款。”倪瑞荣介绍，2007年度已对许多不缴公积金的单位采取严厉的罚款措施。
    据悉，未来，南京市公积金管理中心还将成立法规处，专门负责对这些违法单位的执法工作。

新政背景：
公积金去年盈余4.95亿元
    缘何南京市公积金管理中心选择在2007年实施一整年的紧缩政策，又在2008年2月，对公积金贷款进行全面开闸放水？记者就此采访了南京市公积金管理中心副主任张明远。
    张明远介绍：“2007年以来，南京市公积金管理中心按照可持续发展的要求，对资金管理实行按经济规律办事，实施‘量入为出’的调控指导思想。2006年市公积金贷款额超过归集额，支出大于收入，所以在去年实行了一系列的暂时性政策调控。到去年底，中心已实现了收支平衡、略有结余。因此，放松了一些限制性政策，并提高最高可贷额度，帮助市民解决住房问题。”
    据张明远介绍，2007年市公积金贷款额45.81亿元，归集额为50.76亿元，全年盈余4.95亿元，并且2008年的公积金归集指标高达70亿元，这标志着管理中心在资金量上具备了发放更多贷款的承受能力。
    贷款处的负责人还透露，2008年市政府给市公积金下达的贷款指标为40亿元，尽管比2007年的指标45亿元还有下降，但是该指标具有较大的弹性，将根据市民的购房和贷款需求适时进行调整，可以突破，保证市民买房都能贷上公积金。