对多数人房贷月供无影响

      本报记者 李子墨
    “眼看还有几天就要到2008年了，怎么又来一次加息？”手上握有4套房产的“房虫”周乐乐，昨天晚上6点多钟还在单位加班，突然从电脑屏幕的左下角弹出一条QQ新闻，称央行宣布年内第六次加息，吓了一跳。
    “房虫”有“房虫”的直觉，他一边吓得冒冷汗，一边点击QQ新闻，看有没有人帮他算账，计算自己的月供又增加了多少。
    仔细一读新闻，他才松了一口气。原来，在贷款利率方面，只有贷款期限为6个月－5年的短期贷款利率有所上调，上调幅度为0.09到0.18个百分点。而5年以上的中长期贷款利率，并没有上调。这就意味着他手上贷款总额达126万元、贷款期限为20年的贷款，月供并没有增加。
    “这真是虚惊一场！幸亏5年以上的贷款利率没有上调，央行还算有点良心！”小周长舒了一口气，然后轻拍着胸口庆幸。
    要知道，今年前面5次加息，让他的贷款年利率从6.84%上调到7.83％，涨了几乎1个百分点。而他的月供，自11天后的2008年1月1日起，将从目前的9648.12元，涨到10406.23元，直接增加了758.11元，20年利息总额更是将增加181945.14元，超过18万元。这简直让他抓狂地患上了“加息恐惧症”。要是再加0.27个百分点，他每个月又要多掏200块钱给银行！
    “这次加息没有上调5年以上贷款的利率，而80％买房人办理的都是5年以上的中长期贷款，所以这次加息对大多数有房贷的市民，并没有影响。”中国银行的一位理财师表示。
    但他同时认为：“根据目前的CPI指数状况，明年仍将处于加息通道之中，而且5年以上的贷款利率也会上调。结合政府调控楼市的决心来看，明年加息的幅度就算不比今年大，也会与今年相当，因此手中握有房贷的市民，仍然要做好还贷负担将逐渐加重的心理准备，未雨绸缪地准备好月供的钱。”

算一笔账：

60万元贷5年，月供再增25.73元
    尽管5年以上贷款期限的市民，不受此次加息的影响，但是，5年及5年以内贷款期限的市民，仍然占据银行住房贷款人数的20％左右。这一部分人群，月供将在年内连增5次的基础上，再次增加，并且6次加息的效果，将于11天后的2008年1月1日集中体现。
    加息后，5年及5年以内贷款的月供及总还款额会增加多少？记者邀请中国银行的一位理财师，以60万元贷5年为例，算了一笔账。
    在加息前，3年－5年期贷款利率为7.65％，60万元贷5年的月供为12065.58元，利息总额为123934.96元。而此次加息后，贷款利率上调0.09个百分点，为7.74％，最新的月供为12091.31元，利息总额125478.88元。也就是说，月供再次增加25.73元，5年利息总额增加1543.92元。
    尽管这次月供增加并不多，但是本年度6次加息的效果，将在11天后的2008年1月1日，立杆见影地集中体现。经过本年度6次加息后，60万元贷5年的月供，在1年之内增加了357.24元，增幅不可谓不大，对短期贷款的市民造成了较大的影响。

专家分析：
自住购房者被“放过一马”
    央行以往加息，都是短期和中长期贷款利率“一视同仁”地上调。但是，昨天的加息，贷款期限为5年以上的贷款者却出人意料地被“放过一马”，到底是何原因？
    记者就此采访了南京工业大学天诚不动产研究所副所长吴翔华。吴翔华表示：“这表明央行已在区别对待短线炒房者和自住购房者。一般而言，楼市中的房虫都是炒短线，贷款期限比较短，而自住购房者的贷款期限比较长，往往超过5年期限。现在仅仅上调5年及5年以内的贷款利率，就是放过自住购房者，精准打击炒短线者。”
    吴翔华介绍，其实，从前段时间的第二套房新政和19日发布的“禁止转按揭”等政策，都是将投资和自住需求区别对待，以期有效抑制楼是中的投资需求：“现在，央行在颁布楼市新政时，已经逐渐在避免对自住购房者造成伤害，这说明央行的政策越来越准确。”
    对于央行年内连续6次加息，南京市房地产促进会秘书长张辉认为：“这将让本已趋冷的楼市雪上加霜。一方面是购房者的观望情绪会更加增强，购房需求被进一步抑制。另一方面是开发商在信贷紧缩政策下，贷款成本进一步加大，加之市场本身已逐渐趋冷，预计明年部分小开发商会遭遇生存危机。”