四、如何租房享受美好生活？

    也有人说，我早就体味过租房的烦恼了，房东老涨价，经常要搬家。而我的经验证明，房东涨价也是有度的，大不了比市场价格高10%，因为他肯定不可能无限上涨。关键是房子是否适合你并且能为你节省时间。况且对于一个投资者而言，房租相对于民间融资的贷款利息而言总是很便宜的。如果你不太计较租金也需要搬家的话，那肯定就是越搬越好的！

    另外还有人说，租房子住一方面不稳定，另一方面不能完全按自己的偏好来选择自己喜欢的装修格调。但后来我给他们提供的方案很好地解决了这个问题。

    2000年，我在广州的一位朋友A的50万元遇到了一个两难的选择。他的公司有一个很好的项目需要投资50万元，未来5年预期投资回报率为20%/年以上，但他老婆要他不要投资，先买套50万元的房子住。因为她不喜欢住人家的房子，并且预期广州未来的房价会上涨。但他只有50万元，买了房子就不能投资企业，投资了企业就不能买房子。怎么办呢？

    正在那时，我广州的另外一位朋友B有50万元存在银行找不到满意的投资渠道。我问他要什么样的投资回报率才算满意？他说只要能安全稳健地达到6%/年就可以了。

于是我建议他俩合作，由A在暨南大学附近选择了一套自己喜欢的50万元的房子，再由B买下（房产证是B的名字），然后出租给A朋友20年（A拥有除所有权和抵押权以外的一切权利），A完全按自己的偏好进行装修。A每年向B支付30000元的房租，即保证B朋友6%/年的投资回报率，B的房租在租赁期内永远不得涨价，也不得提前终止租赁。如果违约，B必须承担A的所有装修费用并且退还所有已经收到的租金。如果A违约提前退租（允许A转租），A必须支付B朋友10万元违约金并且不能破坏装修。

通过合作，A的50万元投资到了自己的企业，同时住上了他老婆喜欢的新居，租的房子和买的几乎没有区别，因为地段和房子都是自己选的，装修方案也是自己定的。B得到了6%/年的安全稳健的投资回报。8年来，A的投资得到了远远大于20%的年回报率，他的企业因为有了这50万元资本的支持，他早已成了千万富翁，而B买的房子也由50万元升值到了100多万元，还得到了3万元/年的租金。

五、“房奴”买的房子涨价了如果没有卖掉，结果还是房奴

很多“房奴”他们考虑到的主要是房子“升值”的问题。但对于只买了一套房子的人而言，房子升不升值意义是不大的，因为升值后的房子在你把它卖掉之前等于没有升值。就象一个种粮食的农民，如果他一年只能生产200公斤粮食，不管粮价是2元/kg而是5元/kg，对于他来说都是一样的，反正这些粮食都是自己吃掉，只有当他生产的粮食超过口粮并用来销售时，粮价的上涨对他才是有利的。同理，“房奴”一般都是只有一套房子的，房子涨价跟他有什么关系呢？如果他把房子卖了，不又是租房住吗？并且买房子去卖能赚钱并不是我反对的。

如果你买的房子已经大幅度涨价了，就相当于你去赌场摸了手好牌，最好是“见好就收”。如果你今天看到人家买的房子已经大幅度涨价了，我建议你永远不要羡慕一个赌徒赢了钱！因为也许你刚买了，价格就大跌了，人家赚的就是你亏的钱。

　  我在北京经常看见一些很可怜的“房奴”，他们每天一上公交车和地铁就因疲惫不堪而呼呼大睡（好在北京扒手少，要在广州就惨了），每周只吃一餐肉，买菜只挑卖剩的，一年只买两套衣服，不敢生小孩（担心养不起）。可怜的“房奴”啊！

对于种种“房奴”买房的恶俗理由，不须费力，就能举出很多例子，尽管言词有些夸张，但绝非危言耸听：

　　1、买房是“房奴”彰显自我价值的愚蠢手段之一；

　　2、买房是一个有志青年沦为物质奴隶的最佳典范；

　　3、买房是窝囊男人讨不到老婆的后路之选；

　　4、买房是“缺乏安全感人士”的自我安慰；

　　5、买房是对“炒房”的盲目跟风，越跟风造成房价越有可能上涨，越上涨就越有可能导致“房市泡沫破灭”，最终自己搬起石头砸自己的脚；

　　6、买房是“感情受挫的女人”所寻找的物质替代品；

　　7、买房是以讹传讹的“高档享受”之一；

　　8、买房从长期来说是并不经济的投资方式，当然在短期内也许能够投机赚钱，但只要你赚了钱就是硬道理。

      六、中国的民间借贷在未来20年内是一个金矿

 当今世界，绝大多数投资者都觉得资本短缺，华商首富李嘉诚也不例外，所以李嘉诚也要经常去银行借钱。中国是一个金融业很不发达的国家，我们的国有银行的钱基本上不借给中小民营企业。国有银行的贷款利率只是名义利率而不是真正的市场利率，按现行的名义利率年息5.31%通常是有价无货。而真正的市场利率是在市场上能比较自由地获得贷款资金的利率。据调查，中国民间当前融资的月利率在6‰－30‰之间，最普遍的融资月利率为10‰—15‰左右，也就是人们常说的月息一分到一分五。这才是中国当前资金的真正市场价格。融资利率的高低通常跟融资者的实力和信誉度成反比。也就是说，实力越雄厚信誉度越高的人融资的利率越低，但一般也不低于6‰的月息，反之利率越高，高达30‰的月息甚至更高。

中国30年来的所有富翁他们的创业资金绝大部分来自民间借贷。我认为，中国的民间借贷在未来20年里仍然是一个金矿。所以，对于没有投资机会的人来说，将钱借给自己熟悉的值得信赖的中小企业老板是一条利人利己的投资渠道，现在的市场年利率通常在10%-24%之间。

也许你会问，钱借出去之后人家不还怎么办？这句话问得好。当然，民间借贷一定要学会怎样控制风险。我现在就告诉大家怎么解决这一难题。

长期以来，我经常借钱给朋友们去投资企业，我一般收取15％—24％的年息。我借出去的钱很少遇到风险。因为借我的钱必须满足我提出的条件：

第一是选人，首先看这个人顺不顺眼，不顺眼的人就不能借。有些人很不守规矩，我一看就大致明白。

　　第二看这个人诚不诚信，不但要看他在跟我的交往过程中，有没有严重的不良信用纪录，还要看他在人家面前有没有不良信用纪录。他的手机号码是不是经常变，如果这个人的手机号码已经用了五年以上，那就比较值得信任。经常换手机号的人，大部分是信誉不太好的人。

　　第三，有赚钱本事的人，借给他的钱才会更安全。凭什么说他有赚钱的本事呢？他跟我说话，我就会知道他的经营理念，是不是某方面的行家。如果他说的是外行话，那就很危险。

　　第四，看实力。做这个民间借贷，讲究的是锦上添花，不是雪中送炭。我们如果做慈善是选择谁最贫穷、谁最困难，我就帮谁。而做民间借贷我只是看谁有实力、有能力。好比有一个项目，需要投资一千万元，但他现在只有九百万，我借一百万给他是可以的。但如果那个项目需要一千万，他自己只有一百万元，要我借九百万给他，那是绝对不行的。

　　第五，他做的项目必须经我认可，至于炒股买基金和有赌博吸毒经历及有犯罪前科的人，那是绝对不能借的。

另外，我的钱有“十二不借”：1、看上去不顺眼的人不借；2、听说有严重不良信用纪录的人不借；3、没有赚钱能力的人不借；4、没有还款实力的人不借；5、我自己不认可的投资项目不借；6、借钱去炒股买基金的不借；7、有复杂社会背景的人不借；8、有严重不良嗜好的人不借；9、有刑事犯罪前科的人不借；10、老账不清，新帐不借……。更多的“不借”就不便跟大家在这里交流了，除非你是专门做民间借贷的，我们可以考虑当面交流。

如果按以上标准去控制风险，资金的安全性就比较有保证了。

如果你暂时找不到满意的债务人，那就把你的钱参照银行的贷款利率借给你的亲戚朋友买房子吧！他把房子抵押给银行和抵押给你不是一样吗？但这样得到的投资回报就比较低，一般年息在6%左右。但即使这样，在北京借100万给你的亲戚朋友买房子，你收的利息就可以租一套200万以上的房子住了，而且你爱住哪里就可以住哪里，因为北京绝大部分的楼房里都有多余的空房子在等你去租呢！