这次主要要对22、23岁左右刚出大学校门走向工作岗位一、两年的“小女人”们讲讲理财经。

    据笔者所知，这个年龄段的“小女人”是最无法经受得住物质考验的人。眼下正直年末，百货商场的买198返236、化妆品的年底大促、世界顶级名牌的五折折扣……这一系列活动掏空了年轻女孩子的钱包、存款、甚至是她们男朋友和老公的衣兜。更有的女孩子还在向笔者抱怨“我买了什么什么，还想买什么什么，可是连还信用卡的钱都没了，就等发薪还款，有了年终奖再继续FB（腐败）”。但是与此同时，笔者却了解到这其中的一些女孩子本来是计划给自己换个笔记本、攒钱付个小户型首付、买辆车代步……为什么女孩子们总是唇膏每支只用了一点，衣服每件只穿过两次，辛苦了一年没用的一堆自己的目标却没实现？

    有没有办法能让“小女人”既不降低生活品质又能享受花钱乐趣？到了年底也能力实现自己的预定目标呢？

不做“危险呆子”！

    很多女孩子都有意识给自己上份保险，这样可以排除车祸、火灾、生病等意外伤害给自己带来的恶性负债，这是非常好的。但是面对令人眼花缭乱的险种、动辄每年几千元的保费，收入并不富裕的她们应该选择什么呢？其实最适合年轻人的是保费低但担保高的定期险。定期险就是在约定期间内，如果被保险人发生死亡或全残事故，保险公司就要给付保险金。但是如果在契约有效期间内，被保险人没有死亡或全残，被保险人或受益人都没有要求保险金的权利，因此又被称为“纯保险”。定期险是保费低、保障高的保险，非常适合刚踏入社会，需要保险但预算不过的年轻人。另外，定期险随时可以根据需要转换成其他险种或增加项目，可谓进可攻、退可守。有了基本保障，“小女人”们就可以放心开展别的计划了。

    不做“月光女神”其实很容易！

    每个月发薪水后，应该首先把薪水里的20%-40%钱存到银行。收入不多的可以选择一年期零存整取帐户，收入较多的可以每个月存一张一年期整存整取的存单。不要小看这笔看似不多的钱，它能强制你存钱，也能在到期后给你惊喜，更能应对一些突发事件。假设每个月留在户头1000元，1年下来就有12000元，5年之后就有6万元，这还没有计算利息。

    “理财真无趣”？

    保险买了，钱也存了，为什么有了理财的决心却仍然挡不住SHOPPING的诱惑？“理财真无趣”是真的吗？其实，理财不是一蹴而就，它是要长时间积累的，要把理财当成习惯去养成。理财初期我们要做个个人损益表。首先把自己的收入做下记录，如每月薪水、利息和奖金，再把固定支出算出来，如交通、保险、房租、生活费，最后再利用每天几分钟的时间记下来每天的花费，这样一个月下来，记帐单的显示保证让你吓一跳！原来20元的杂志、50元的电影、30元的润唇膏、15元的出租车费……这些看似不多的花费加在一起是那么多！如果再把这些乘以12，估计这个数字足以让绝大多数女孩子目瞪口呆！

    所以，指定一套用钱计划很重要，这会让你体会到掌握自己人生和经济的喜悦。我们可以再做一张月支出表，把其中的开支分为3大类，包括固定支出、节制指出和完全节制指出。我们就可以从节制支出和完全节制支出的部分减少花费，把这些钱重新分配，慢慢的就能了解应该怎么花钱却不影响生活品质，而不是拼命赚的辛苦钱转眼就花掉了。

选择基金巧投资

    对于刚工作时间不长的女孩子们，除了每月固定存入银行的10%-20%薪水外，除了必须的生活、娱乐费外，该怎样给自己定制一套投资方案呢？购买并长期持有一定数量的开放式基金，不仅能够获得专业证券理财所带来的高于银行和国债利息的分红，而且可以有效回避股市较大的风险。而不少开放式基金推出的“定期定额计划”则非常适合本金较少的年轻人。

    定期定额计划又称为单位平均成本法，指投资者每隔一固定时间（通常是一个月），投资固定金额于固定基金上，不在乎时间，也不必在意市场价格的起伏。当基金净值随市场行情扬升时，固定金额购得的基金单位数会减少，反之同一金额购入的单位数则会较多，借此分散购入基金时点，摊平市场高低起伏。当投资者需要资金时，则可赎回整比或部分资金。

经营一套自己的穿衣计划

    为什么薪水一样多她却穿的那么好看？为什么我买了一大堆却没有适合的场合可穿？怎么刚买的衣服一到家我就不喜欢了？首先要了解自己的外型和身材，再掌握自己的工作性质和喜好度，还有就是要考虑到衣服的可搭配性。在买衣服之前，要先看看自己的衣橱，到底缺什么款式？大部分是什么色系？买回来之后又能做怎么多重的搭配？不要因为一件单品的款式吸引你就买下来，结果不是花钱再买别的衣服配，不然就是挂在家里再也不穿。另外要找对时间买衣服。不是非得等到衣服打三折的时间再买，最合适的购买时机是五折的时候，不但有折扣，款式、颜色、号码还很齐全。这样有计划有方向的购买衣物，你就可以让别人羡慕去吧，心中暗自窃喜“其实我在衣物上并没有花费很多”。

    网络：“垃圾筒”还是“阿拉丁神灯”

    因为喜欢，买了太多的化装品却用不了；因为冲动，买了太多的衣服却没场合穿；因为爱好，太多的时尚杂志放着占地扔了可惜……别看这些东西没什么稀罕，在网络上可是抢手货！充分利用网络资源，只需动一动手指，你能把网络就是阿拉丁神灯。去二手区把自己不需要的东西放上去寻找买家，去交易网开个自己的网上小店，不仅能把自己不需要的东西卖出去，还能结识到不少朋友，更好的，就是在网上理财，利用网络空间，趁着岁末化妆品大促销，不仅便宜买到正品还能送很多小样！这些化妆品小样在网上可是热的要死，一个几十元的价格能吸引到很多买家。这样不仅自己买了心仪的东西还能额外赚到钱，一举两得！笔者的一些朋友就是这样“开心买东西开心做女人”。

以上只是一些生活中的给年轻女孩子们理财的方法和小窍门，不过这些还远远不够。买些理财书籍，学学理财知识，得到的收获会很多，未来也会更美好。

                                                                                    北京英克尔投资咨询有限公司

                                                                                    作者： 杨晨 李玮