理财过程中有一个步骤非常重要，就是对自己或家庭财务现状的分析。目前有很多投资者在理财过程中，过多地关注投资的品种而常常忽略最对自身财务状况的分析和审视。在理财领域很流行这样一句话“理财产品没有最好的，只有最合适的。”很简单，做出正确投资决策之前，第一步需要做的就是分析自己的财务状况，选择理财产品，因地制宜。

    对于企业财务来说，有三张表很重要，资产负债表、现金流量表、损益表。家庭就象企业一样，也需要建立属于自己的财务报表，目的是梳理家庭的收入支出和资产负债情况，对家庭财务状况一目了然。编制家庭的收支报表或资产负债表或简或繁，可以自制财务报表进行收集和统计，也可以通过使用一些理财网站免费提供的理财账户功能进行整理和编辑。

    编制好家庭财务报表后如何对其中的数据进行分析，相信很多投资者都不甚了解。一般来说，我们主要考察5个家庭财务指标，来看看自己的财务状况是否健康。就我个人使用经验来看，目前有部分理财网站在家庭财务资料收集和统计分析方面的功能做得不错，并且这部分财务分析功能暂时是免费的，推荐给理财初学者使用。在分析家庭财务状况时，需要用到的最主要的5个财务指标。

   1、偿付比率。
   计算公式：偿付比率＝净资产÷总资产
这个指标反映了个人的财务结构是否合理，它反映了客户综合还债能力的高低。一般来说，偿付比例的变化范围在0到1之间，该项数值为0.5较为适宜。如果偿付比率太低，意味着现在的生活主要靠借债来维持，经济不景气的时候，家庭很可能出现资不抵债的情况。如果偿付比率太高，意味着家庭没有充分利用个人信用额度，应适当地使用财务杠杆。

   2、负债比率。
   负债比率＝负债总额÷总资产
   负债比率是家庭负债总额与总资产的比值，它是衡量家庭财务状况是否良好的一项重要指标。该项数值应控制在0.5以下，才能预防因流动资产不足而可能出现的财务危机。

    3、流动性比率。
    计算公式：流动性比率＝流动性资产÷每月支出
    流动资产是指未发生价值损失条件下能迅速变现的资产，主要由现金、银行存款、货币市场基金以及现金等价物来构成。流动性比率反映了客户支出能力的强弱。一般来说，家庭流动性资产应满足3-6个月的日常开支。该数值不宜过大，该数值若过大，由于流动资产的收益一般不高，因此就会影响到客户资产的进一步升值能力。

    4、负债收入比率。
    计算公式：负债收入比率＝每年偿债额÷税前年收入
    负债收入比率是指家庭到期需支付的债务本息与同期收入的比值，它是衡量家庭一定时期财务状况是否良好的重要指标。该项数值保持在0.5以下比较合适。负债收入比率过高，则家庭在进行借贷融资时会出现一定困难。

    5、投资与净资产比率。
    计算公式：投资与净资产比率＝投资资产÷净资产
    投资与净资产比率是指家庭投资资产与净资产的比值，它反映了家庭通过投资提高净资产的能力。该项数值在0.5左右为宜，在0.5的水平下，即可保持适当的投资收益，又不会面临太高的风险。投资资产的定义是能带来投资收益的资产，包括金融资产和投资用不动产，自己居住的房产只能算是资产，不能算作投资资产。