李钢

最近几个月来央行多次降息，降息累计幅度已达2.16%。有专家预测，春节前央行还有可能再一次降息，这预示着我国正在进入低利率时代。在这样的情况下，个人如何理财呢？

储蓄应选择合理的“存期”

据调查，储蓄仍然是目前大多数人的首选理财方式。一般来说，在币值稳定、通胀率低的情况下，存期越长，利率越高，实际收益也越大。但目前随着人民币存款利率的不断下调，储蓄理财要想获得较好收益，选择合理“存期”至关重要。建议在存期选择上以中短期为主，对大额不动资金可选存1—2年期，小额不动资金可选存半年至一年期，以尽量保持资金流动性，及时地以变应变。

重点关注固定收益类产品

稳健仍是当前个人理财的重要原则，因此固定收益类的产品值得重点关注，其中国债应作为首选。投资国债操作简便，投资风险相对较低。在当前低息周期里，国债可以提前锁定较高收益，为投资者带来更多的投资选择和更大获利空间。尤其是电子储蓄国债不仅可以每年付息，还可以本金部分提前支取，不须全部支取本金，流动性相对比较强，且复合收益率也相对较高，一般可以达到6%左右。

债券类产品可优先考虑

按常规，在利率走低情况下，与利率水平成负相关的债券市场会趋好。短期内，存款准备金率下调，将使银行间市场更多资金流入债市，股市持续低迷也令债市成为资金“避风港”。债券类产品的规模性和流动性都比较好，投资者可在短期内选择债券型基金等产品进行投资。而二级市场上的公司债券、可转换债券也有着更多的投资机会，完全可以创造出较高的稳定收益。

实物黄金投资不可忽视

黄金历来兼有保值和投资的双重属性，在低价购入而长期持有，眼前看可以保值，将来投资必然有回报。特别是在当前货币贬值的情况下，黄金的保值增值性更加凸显。黄金的价值往往是自身固有的，当纸币由于信用危机而出现波动贬值时，黄金就会根据货币贬值比率自动向上调整，当纸币升值时，黄金价格恒定，这种逆向性成为人们投资规避风险的一种手段，也是黄金投资的主要价值所在。再有黄金资源是一种不可再生资源，是相当稀有的，黄金的需求量总体呈上升趋势，这就导致了黄金投资必然具有长期向上的升值空间，而且黄金市场不易被人为操控，风险较小，较之其他一些投机型理财产品，实物黄金更适合中长期投资，但在投资时要注意控制好比例，掌握仓位。