文 | 雄歌

当传统的理财在售卖模式，产品结构等方面过时的时候，新生代的网民的投资理财需求却远远没有满足，他们喜欢互联网，他们喜欢简单直接，喜欢宅在家里，他们的需求如何满足？如何以全新的产品形态去激活这一市场？

新发现，瞄准主妇和屌丝的钱袋或许是一个方向

有人说，主妇和屌丝在很大程度上是这个市场的代表人物。他们的需求没有被挖掘和满足。有网友归纳原因可能大致有这样几个：

1）参与门槛太高，银行理财一般5万起卖，货币基金在柜面是1000起，且需要在基金公司开户；

2）不便利，体验太差。比如很多人需要去柜台买，5万10万也许你会愿意去一次柜台，500，1000就不一定了；

3）网银是一个便利的渠道，因此有很多人会在网银上买金融产品；

4）但还有很大一部分人觉得网银也繁琐，而且，开通网银也是需要去柜台的。

听声音，来自布局者的观察

早在四年前，已经有小型创业公司看到这个市场的蓬勃发展，来自个人理财软件挖财的一位负责人曾表示，他们的用户大多数是在收入5000左右的，他们有理财的需求，也有熟练的移动互联网习惯，这个群体正在不断增加，另一方面，用户也是会成长的，挖财的联合创始人全云峰在接受猛科技“对话杭州帮”采访中曾指出，随着用户年龄的增长，他们的理财需求越来越大，从大学的记账到毕业后的理财，创业过程的理财等，是一个完整的理财生命周期。

看事实，没有互联网支付的大面积普及，就没有互联网金融的今天。

互联网支付的发展，进一步给余额宝这样的产品提供了土壤。技术的发展、互联网的普及、金融基础设施的完备，可以让金融的触角伸展到以前触及不到的范围。

据报道，2013年6月份开始，余额宝在短时间内聚集了数百亿的资金，成为境内最大的货币基金，也是持有人最多的货币基金， 支付宝人士曾经毫不讳言称之为屌丝的理财工具。

成千上万的屌丝汇聚成了千亿货币基金，然后货币基金用这笔钱去和银行谈协议存款，去市场上逆回购，购买短期融资券等等，获取比一般人存在银行更高的利息。

不容易，传统金融机构需转型

据调查，理财用户的散户化、年轻化趋势非常明显。而这些不大富裕的年轻人，正是互联网用户的主力。更重要的是，通过互联网实现社交、购物和支付，已经成为这些年轻人的生活方式。

传统金融机构推出基金淘宝旗舰店，则是顺应互联网时代潮流，不断拓展公司的销售渠道和营销手段的重要举措。但这种简单的将“金融上网”的模式远远不够。

有专家建议，应该适应新的互联网营销，而不是简单的几句广告词，营销也要结合互联网“屌丝”客户的特点，注重客户的体验。在互联网金融时代，基金的营销必须转换思路和方法，首先是充分研究“屌丝”客户的喜好，包括他们对低风险产品的偏好；其次也要加强和客户的沟通与互动。（猛科技）