比尔盖茨先生有句著名预言：如果传统商业银行不能对电子化作出改变。商业银行将成为21世纪灭绝的恐龙”。

一个多月前，已经卸任的马云在上海外滩国际金融峰会上讲到：金融行业需要搅局者。曾经阿里巴巴率先是推出国内第一家第三方支付平台，随后搅局了全国快递行业，现在又开始涉足金融领域，这次转行能够快速实现的原因是支付宝庞大的用户背景和多年金融中介的实践资历。继马云的活期宝推出后，天天基金网推出“活期宝”，两者都具备功能强大，使用便利、收益超常的特点。通过这两个“宝宝”，您能完全实现活期便利，远超定期收益，余额瞬间转账、手续费低廉等前所未有的体验。

金融的便利功能和安全高收益特点对于百姓选择从来都是排在第一位。这一个月国家金融高门槛的大门开了条小缝，春天的景象就一片生机，看来互联网金融发展趋势到来是必然的，就像曾经淘宝改变了零售业态模式，省去税收、场地租金、雇员服务等费用，百姓感受到商品价格便宜是硬道理！京东商场颠覆了苏宁、大中和国美门店模式，逛电器城的人们发现几乎一夜之间世界变了，现在只有苏宁还具备些再发力奋起直追的能力。

眼下“互联网金融”和“移动金融”已经成为金融领域最时髦的话题，互联网金融创新的市场反应这么大，因为传统垄断的商业银行普遍存在效率低下、责任感差、同质服务等诟病，单纯靠传统利差赚钱的好日子已经过去。互联网金融不仅是简单的技术和渠道革新，而是颠覆商业银行传统经营模式的全新业态，甚至在不久将来，广为密布的银行网点可能会缩减，营业网点将不再有现金柜台，IT平台运营打造的金融便利服务使我们不出家门便能实现所有银行柜台可以完成的功能。

但阿里巴巴只是有了些创新，游离在金融边缘，还不是金融的真正搅局者。我们可以肯定地说：商业银行在可见的未来不会消亡，互联网金融会颠覆商业银行模式，但是难以取代商业银行地位。银行体系是国家经济的核心，在市场调节和政策传导方面发挥重要作用，政权稳定离不开经济稳定，经济稳定离不开金融稳定，央行发行货币、调节货币的职能是履行国家机器职能，商业银行是调节市场经济、传导宏观政策的渠道，这一功能必须存在。

其二商业银行是社会信用的中枢，信贷关系的产生以信用为基石，互联网金融对信用体系完整性和有效性要求更高，必须依托银行信用体系，自建体系难度很大，也有很高的国家壁垒。

第三大额信贷、集成资金、复杂金融产品解决方案需要高程度的专业背景、法律顾问、审计评估等专业团队共同支持，包括信贷、投行、租赁、信托等立题融资解决方案，降低企业融资成本，目前互联网金融难以具备银行体系常年积累的专业高度壁垒。

互联网金融的出现迫使商业银行转型迫在眉睫，国家放开部分业态的金融创新、引进竞争机制就是给商业银行沉闷经营打了一针强心剂，到了必须要起死回生的时刻。

我们设想未来商业银行的经营特征一定是以互联网为平台，以客户自助服务为主要特征的商业银行。构建“人工网点+电子银行+客户经理”的三位一体全新模式。 实现零距离银行服务，通过丰富的平台功能，向用户提供足不出户的一站式支付服务；依托互联网建立支付中介平台，与其他资质良好的机构和企业广泛合作，实现理财等金融产品以点在渠道为主进行销售；建立信贷中介平台，通过整合挖掘企业和个人的数据及信用记录，实现对资金流、信息流、物流“三流合一”的综合管控，降低风险并提高互联网形势下的融资服务能力。

我们看到互联网金融创新趋势，也关注未来商业银行的革新道路。对于传统行业来说，这是个最好的时代，也是个最坏的时代。要么你顺应时代的变化，不断创新。要么被时代所淘汰。政府鼓励开设民营小型银行，实际上打开了中国银行业改革的突破口。曾经爆炒的金改概念股也不排除未来会走出创新金融的小龙头。总之在创新的时代，任何传统行业都可能出现颠覆性的公司，投资者必须紧跟时代的步伐，选择创新的新蓝筹，淘汰反应转身慢的旧蓝筹。价值者也需要与时俱进，看懂这个时代正在发生什么变化，未来会发生什么发生变化，思想不断更新，才能把握时代的机会，不犯方向性错误。