未结清贷款的房产

抵押消费贷款的房产必须是没有任何抵押且无贷款的房产。如果是有抵押的房产或者此房产正处于按揭状态当中，银行已经拥有此房产的他项权利，借款人再对此房产进行抵押，银行不是允许的。因为两家银行无法同时拥有一处房产的他项权利，为此借款人不能够使用抵押消费向银行申请贷款。

部分已购公房

已购公房中有两种情况不能办理抵押消费贷款，一种是无法提供购房合同或购房协议的已购公房，因为如果在购房合同中有原单位有优先购买权的条款，银行无法取得他项权利，所以银行也无法操作此套房产的抵押消费贷款；另一种是已购公房中不能提供央产房上市证明的央产房，因为这样的房产不能够上市进行交易，也就无法操作该项业务。

未满五年的经济适用房

本市经适房管理是“新房新办法，老房老办法。”但即使是“老房”，根据北京市《关于已购经济适用住房上市出售有关问题的通知》的有关规定，已购经济适用住房家庭取得契税完税凭证或房屋所有权证未满五年的，不能做抵押贷款。如果未满五年进行交易的话国家有优先回购权，所以银行没办法给此种经济适用房办理贷款手续。这种房，借款人所拥有的这种房产只能居住而不能出售，更不可能抵押给银行向其申请贷款。

回迁房是政府保障性住房之一，一般按经济适用房管理，或者其房屋性质归属于经济适用房。根据目前国家的政策，未满五年的经济适用房是不允许上市交易的，同样无法办理抵押消费贷款。

未取得房产证的小产权房

对于小产权房产，如果居住人没有取得房产证的话，对房产只有使用权而没有所有权，没有取得此套房产的所有权证书，所以这类房产就不能上市交易，无法到建委做抵押，更不可能办理抵押消费贷款。

专家建议

由于抵押消费贷款对房产的要求较为严格，“伟嘉安捷”理财师建议：想办理抵押消费贷款的房产业主，一定要先清楚自己房产的属性，并且能够提供银行规定抵押消费用途的证明。例如：抵押款项用作装修必须能够提供装修合同发票或收据，用于公司经营用途必须能够提供公司的组织机构代码、营业执照、财务报表、公司章程、公司的损益表等等。记者还要提醒房产业主，有抵押消费贷款需求时，一定要找专业的贷款服务机构进行咨询办理，并备齐相关的房产材料