加载中…韩国金融危机爆发
(2011-02-24 21:51:14)
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杂谈 |
“Domin储蓄与金融集团不幸成为了最新一家被韩国金融服务委员会宣布暂时关闭的储蓄银行。仅在短短的一周之内，韩国已经有7家储蓄银行陷入关停泥沼。
2月17日，FSC下令釜山储蓄银行及旗下大田储蓄银行暂停营业。数据显示，截至去年12月底，釜山储蓄银行资不抵债216亿韩元，而另外一家大田储蓄银行问题更为严重，资本充足率为-3.18%，资不抵债323亿韩元。
紧接着，2月21日，FSC宣布再关闭4家韩国储蓄银行，其中3家是釜山储蓄银行旗下银行。
韩国的储蓄银行是门槛比较低的小银行，通常用较高的存款利率吸收存款，又敢于向资质不太好的个人或企业发放贷款，包括房地产贷款。FSC明确指出，由于2008年金融危机后，韩国的房地产也步入衰退，这几家银行的资产负债表迅速恶化。
以大田储蓄银行为例，在金融危机刚开始的2007年，其财务状况已经显著恶化，不良贷款率一度高达37.55%，资本充足率亦一度跌至负数。后因母公司施以援手以及刺激政策出台，方才残喘至今。
有分析称，韩国本次出现的银行停业危机，其诱因即为不断恶化的房地产市场，而韩国银行业对房地产市场的参与度过高，则是危机的根源。一位熟悉韩国金融业的人士对本报指出，一直到金融危机以前，韩国银行大量介入房地产业，而且贷款条件较为宽松，杠杆率比较高。金融危机以及现在打击通胀的紧缩货币政策，给市场带来了不少压力，与美国次贷危机相似，贷款人的违约率会上升，特别是储蓄银行的贷款。
韩国央行最新数据显示，截至去年12月末，韩国银行业总贷款余额为1315万亿韩元。在对公贷款约719万亿韩元中，投向房地产业的贷款为106万亿韩元，占比近15%；而从个人贷款角度看，在596万亿韩元的余额中，有363万亿韩元投向了房地产市场，占比高达60.9%！
苏格兰皇家银行经济学家Erik Lueth此前表示，像韩国等一些亚洲较发达的国家和地区，房地产估值过高。问题始自十年前。1997年亚洲金融危机之后，为了拉动经济增长，韩国政府放宽了住宅转让限制，此举虽然成功盘活韩国房地产市场，却助长了房地产投机。韩国统计信息服务的数据显示，房屋价格指数在1997年亚洲金融危机之时，还大概是在60附近，到2007年的10年间增长了接近70%。而在个别发达城市区，比如首尔，两三倍的楼价增幅亦不罕见。
而在2008年的金融危机之后，价格的增速明显放缓，甚至出现了一定程度的下跌。在经济刺激政策下，韩国经济迅速复苏，随之而来的是通胀压力上升，从2009年下半年开始，韩国CPI持续走高，去年12月已达117.8。然而，房价并没有随之上涨。KOSIS数据显示，其增长率持续为负。
面对通胀压力的上升，韩国央行两度加息，这无疑进一步打击了房地产市场。在前不久的一次会议上，韩国央行行长Choongsoo Kim更是声明，“韩国央行必须继续上调政策利率，以抑制抵押贷款的过度增长”。（2011-2-24）
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