旧话重提：大众所有的非营利网贷中介平台_白澄宇

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旧话重提：大众所有的非营利网贷中介平台

(2016-01-23 23:12:05)

标签：

金融

创新

区块链

众筹

网贷

分类：互联网金融

这段时间就《网贷信息中介管理办法》广泛征求意见，我的忠告是：现在的P2P机构必须拆分，将两端业务分别获取金融机构牌照，或与有牌照的机构合作，最终P2P平台可以只是一个IT公司和一套债权匹配的在线系统。而且，最大的可能是P2P平台为大型多牌照平台内部的交易工具。因此，现在有两种策略，一是大型金融集团自建或收购平台，二是背景雄厚的P2P平台通过申领牌照演化为金融集团。与将集团利润堆向平台的策略相反的一种逆向选择是：让持照机构架空P2P，内化的P2P可以不赚钱甚至亏损，只要能谋求集团利益最大化。在这种趋势下，平台可以极大降低收费标准。反正很多平台原本不赚钱，不如干脆不收费或少收费，这才是所谓互联网思维。

其实，还有一种可能，就是我早提出过的一个设想：非营利的P2P平台。在当今趋势下，可以这样玩：

由参与借贷交易的人士自觉地通过众筹设立P2P平台，目的不是为通过平台赚钱，而是为交易提供中介。

平台交易基于所有众筹参与者事先达成的基本协议进行操作。

平台以区块链模式开发，智能化自动实现债权的匹配、认证、登记、催收、扣款等平台功能。

交易参与者通过共同协议将征信、信审、支付、担保、催收等等业务通过招标方式外包给专业的和有牌照的机构，如银行、贷款公司、支付公司、征信公司等。如此，大众成为真正的交易主体和上帝，有关机构都是被交易者集体雇佣提供服务。机构可以赚取各自的服务费。

平台则可以是自负盈亏的非营利机构，由参与交易者根据交易额付费弥补成本。

这是一个大众投资、大众所有、大众管理、大众使用、大众得意的公众平台。

这种发展结果理论上是成立的，关键是要有人发起并组织动员大众参与。

区块链技术必须与社会的组织相结合才能发挥作用。

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