加载中…【干货】国际小额信贷行业评估评级
(2015-01-23 16:02:20)
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行业评估行业评级金融财经国际 |
分类： 小额信贷与普惠金融 |
1、有明确的法律制度。开展评估评级的国家，都有小额信贷的相关法律法规。有些国家没有严格监管，靠行业自律，也必须有供自律参照的法律制度。
2、有成熟稳定的商业模式。
3、有一定数量的成熟的小额信贷机构和相当规模的业务。
二、评估和评级需要有明确的用户，不存在没有买家的评估评级系统，那谁是买家呢？在小额信贷领域，买家来自：
1、公益小额信贷机构的评估用户是国际援助机构，他们需要利用评估结果决定援助投向，选择被援助国家和机构。
2、商业小额信贷投资机构（MIV，microfinance
investment
vehicle，包括投资公司，投资基金等)，他们需要评估评级来选择投资项目和投资对象。个别投资者会花钱让专业评估机构对小贷机构进行尽调，大部分则是让小贷机构自己花钱接受评估。
3、小额信贷机构，他们使用评估评级的目的有二：
1）主购买行业总体的评估和评级报告，看看行业主要绩效指标的数据，与自己机构比较，找差距。也会从报告分析中发现行业存在的问题，机会和挑战，帮助自己决策。
2）根据投资者的要求，向投资者提供专业的独立评估报告。
三、评估内容
1、公司治理：包括治理结构、领导能力、法律地位、合规性等等
2、内控制度：管理信息系统、人力资源系统等
3、风险管理：风险管理制度、管理水平，风险水平等
4、财务管理：财务制度
5、财务绩效
6、社会绩效：客户保护、信息透明、合理定价、客户平等、投诉机制等等
7、服务和产品竞争力和创新能力
四、评估和评级的关系：
评估是对单个机构按照上述内容的指标进行深入调查，给出评估报告。如果是单个机构的评估，可以没有统一的评估指标体系，根据小贷机构或投资机构的需要设定就可以。
评级是用统一的评估指标，对一定规模样板的小贷机构进行评估之后，利用评估数据进行分析，设定每项指标的权重分值，然后对被评估机构进行综合打分，形成分值排行和分级。
在此基础上可以产生行业标杆或基准（benchmark）数值，例如前10名平均风险贷款比率，供行业参考。评估时可以用行业标杆数值对具体机构进行对标，找差距。
由此可见，行业评估和评级不是一块随便能吃的奶酪。提供评估和评级的机构必须对行业有充分和深入的了解，评估相对简单，只要有人委托就可以开展。评级则需建立在一定数量的评估基础上。
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