在四川开展农村金融创新试点，顺便访问了成都某P2P信贷信息中介服务机构。他们在初创阶段听取了我的建议，及早做了业务转型，放弃了居间的资金池模式，在线下开展P2P信贷信息中介服务，运用小额信贷的信审模型，将借款人推荐给出资人，并根据双方委托在两端做点对点的直接的债权匹配，通过第三方支付机构处理支付和结算，不提供担保，不做理财产品，基本符合中国小额信贷联盟P2P行业委员会的自律要求。

       其信审部门相当于小贷公司的信审部，也是人海战术，信审成本绝不低于小贷公司。从这类线下P2P中介服务机构获得融资的成本不会低于小贷公司。如今这种业务如火如荼，有赶超小贷公司业务规模之势。为什么银行和小贷公司不愿意用更制度化的方式开发这个市场呢？这类P2P信贷信息中介服务机构的确弥补了金融市场供给不足，解决了社会问题，具有社会创新价值。我对符合自律要求的线下业务有几条建议：

       第一条建议：既然是信息中介，是为两端提供服务，帮助两端解决需求，特别是帮助了弱势的微型企业，就要在业务中张扬这种为民服务的价值理念，成为一种企业文化。

       第二条建议：既然是信息服务，不是金融机构，在业务名称上要做调整。不要自称“信贷机构”，而是信贷咨询机构；信销应改为“助贷”或“咨贷”（贷款咨询）；可延用信审一词，但含义为“信用审核”而不是贷款审核；理财必须改为“债权投资”或“投贷”。

       第三条建议：应以““社区””为基础，这一点要学小贷公司。

       第四条建议：能上线尽量上线，降低成本，才能有未来优势。

       初创公司虽然起步晚，但可以避免错误，如果执迷不悟，模仿别人已经有问题的模式，必定没有生存空间。

       切记，从解决社会问题出发才有发展前途，如果是模仿别人赚钱，没有多大钱途。

周末时分的公司