中国人在科学技术方面的创新能力还有待提升，而在贸易和金融领域的创新能力却绝不比欧美逊色。

    小额信贷是一种金融创新，很巧妙地提供了给穷人提供金融服务的途径。

    在小额信贷的启发和带动下，一些金融创新也在国内开展起来。

    首先是P2P，既所谓“个人对个人”的信贷业务。这个业务绕开了银行业监管当局，以一种民间个人借贷的合法形式开展，既解决了小商户借款难的问题，也为居民提供了比银行存款较高回报的理财途径。

    另一个是小额信贷保险，通过保险产品这样一个合法形式为商户提供信贷，不仅绕开了银行监管，还通过保费的形式绕开了对利率的限制。

    无论是什么形式的金融创新，都满足了金融市场的需要，但同时也会产生许多风险。

    无论以什么形式做信贷业务，风险在于贷款的拖欠。创新者在满足市场需要的同时，也要维护市场的秩序，这是创新者的社会责任。加强行业自律是创新业务的一个重要措施。