上周去湘西，主要解决三个问题：一个是向当地金融监管部门汇报，取得理解和支持；二是评估小额信贷产品并进行调整；三是招聘员工。

    湘西新机构虽然调整了业务开展地点和客户区域，但我们的宗旨不变，既为穷人和微小企业提供所需的信贷服务。然而说着容易，做起来的确需要决心和毅力。目前的信贷产品面临高不成低难就的问题，稍好一点的客户嫌数额小，低端一点的客户很难找担保。如果我们放弃低端原则，我们很容易找倒市场并很快盈利，但无论是从我们的原则出发还是从监管部门的要求出发，我们不能选择高端路线。我们唯一的选择就是向低端市场渗透，我们的客户不应该是那些有拥有价值一、二十万门脸的店铺，而应该是街巷中、农贸市场中摆摊的小商贩。但如何开发这个市场，如何防范风险，需要解决很多问题。

    在很多困难当中，选择好的信贷员成为一个非常突出的关键因素。从我们过去10几年的经验看来，真正能做低端市场营销的信贷员，必须首先具有社会责任感和吃苦耐劳的精神，否则不可能贯彻机构的宗旨和发展方向。湘西的实践再次证明了这一点。特别是在创业阶段，如果不带着强烈的社会责任感，不带着愿意与社会底层民众打交道的热情，即使给高工资，他们也很难深入到低端市场。

    再次想起尤纳斯教授的铁人三项条件，越发觉得有道理，我已经在很多场合向对小额信贷感兴趣的学生讲过这个故事。一周前的一次小额信贷业界人士的聚会上，吴晓灵女士也深有感慨地呼吁更多有社会责任感的人来从事和发展小额信贷，她也认为如果没有社会责任感，是不能真正做好小额信贷的。

    因此，我们在招聘员工的时候，应该更加注重人的觉悟和吃苦耐劳的精神，专业是次要的。这次在湘西招聘新员工，我首先提醒应聘者注意的是，我们的工作是一项带有强烈的社会责任的工作，不是只为挣工资的工作。如果你只是想做个让人羡慕的银行职员，如果你没有愿意帮助社会底层民众发展的热情，如果你没有无论日晒雨淋都要走街串巷的吃苦精神，如果你没有作好这样的思想准备，那最好不要来做小额信贷。当然，我也告诉他们，做为可持续的小额信贷，我们也希望小额信贷机构与客户一起成长，我们员工的待遇也会一起不断改善，甚至不会低于其他商业银行的待遇。但这是结果，而不是目的。