线下金融，实体金融，是金融机构这种超大型庞然大物的常态能力，而互联网化运作，对任何企业来讲，都是一种非常态能力，组织里面，只有少数人才拥有这种认知和能力，金融企业亦是如此。所以不能要求这种庞然大物，动辄数万员工的大金融机构，一下子金融化。所以即使是互联网金融，也只是通过对互联网监管，金融机构目前尚无能力，尚无足够的经验，以及对互联网风险的管理，尚没有足够的认知，所以不管是从风险准备金，监管政策都不足，导致出现了一个杠杆性不均衡博弈点，使得互联网金融看起来风景这边独好。再加上互联网金融特有的草根性和去实体性，使得它可以较大化的展现理财收益，哪怕一个比较微小的理财收益，也因互联网的这种集成效应，无限放大效应，和用户集成特性，获得杠杆性的用户揽存基础，用户理财基础，实体金融发展会不会遭遇挑战，以及是否金融机构基于实体加互联网，发展成融合态的金融创新，是金融机构进行互联网金融应变的不二之法门。