招商银行这两年股价在所有银行中表现一般，尤其在去年，民生银行上涨了近20%，而招商银行去年则下跌了5%以上。在我的账户中，民生银行的市值虽然不到招商银行市值的一半，但招商银行的浮亏却由民生银行的浮盈全部覆盖了。有时候也在想，是不是要把更多的招行换成民生或是兴业银行。

招商银行最大的优势是什么？我觉得是它的制度优势，这种制度优势在各个方面都容易产生相对于其他银行的经营优势。以网点服务为例，不久前全国评选100家最好的银行服务网点，招行的网点在全国只有千分之四，但是100家最好的网点中，招行占了12家。

中国的经济快速发展，一半以上的融资需要通过银行来解决，因此中国的银行是稳赚钱的。但是如果在快速发展的过程中，对风险管理忽视，就有可能隐藏较多的不良资产，对于银行这种高杠杆经营的行业，是最大的风险。因此银行在风控上的素质，是最值得关注的。其实就股份制银行而言，市盈率、净资产收益率、净利差，不会有太大的区别。

有三个事件，可以看出招行在风控上的优势：

1、去年，山东的齐鲁银行发生了银行票据诈骗案，规模有几十亿元。但是据公开的报道，在相关的犯罪嫌疑人出事前，曾经向招行下手，但招行并未中招，而且向监管机关汇报了相关的风险。

2、中担担保资金链断裂事件。2月24日，《每日经济新闻》获悉，由于中担投资信用担保有限公司（以下简称中担担保）“理财业务”拦截了企业巨额贷款资金，大部分贷款临近的企业遭遇到银行“追债”。

国有大行一位人士表示，中担担保一直以来在业内的口碑都不错，也在北京担保行业内很有名气，与多家银行的关系都非常好，银行对这种担保公司的信任度肯定也是很高的。

每当发生这种案件，我就特别关注，有哪些银行的资金涉及其中。中担担保客户向《每日经济新闻》提供的一份资料显示，中担担保目前在22家银行涉及的在保余额高达30.959亿元。其中，位居前十位的分别是：北京银行5.7亿元、农业银行3.848亿元、光大银行2.98亿元、建设银行2.32亿元、南京银行2.27亿元、工商银行1.97亿元、交通银行1.875亿元、民生银行1.39亿元、中信银行1.382亿、浦发银行1.22亿元。但上述内容并未获得监管机构和相关银行的证实。

虽然不能肯定招行就没有任何资金涉及其中，但起码金额不是前十之列。

3、浙江东方造船银行不良资产案。

  因实际控制人陈通考陷入跑路疑云，东方造船集团被聚焦在镁光灯下。据悉，东方造船涉及借贷资金逾十亿元。去年，由于全球航运业低迷，部分造船企业出现资金周转问题。据了解，东方造船集团是浙江省乐清市的明星造船企业之一，去年8月，集团在伦敦证券交易所的第二板市场AIM挂牌交易，这也是首家在AIM上市的中国造船公司。该集团老板跑路的传言不仅震动了当地，更是影响了整个造船业。据不完全统计，目前东方造船乐清基地的银行欠款7亿元，安徽基地亦有2亿元欠款。加上供应商的欠款、上市花费，自身债务约10亿~12亿元。根据此前媒体报道，目前涉及的有6家金融机构：农行约4亿元；中国银行保函1.6亿元，贷款8000万元；民生银行5000万元；徽商银行2亿多元；枞阳建行5000万元；福建某基金3000多万元。而为东方造船集团担保的企业中，飞跃集团担保约1.6亿，乐清某造船企业担保约1亿，其他的担保企业还在统计中。

还是没有招行的贷款投入其中。