贝叶思咨询 分析师 王娣

声誉是声望和名誉的简称，声望和名誉在企业财务报表是无形资产。声誉对商业银行而言是指商业银行所有的利益持有者通过持续努力长期信任建立的宝贵的无形财富。1997年9月，在巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管核心原则》中，将声誉风险列为商业银行必须妥善处理的八大风险之一。2009年1月，巴塞尔委员会核心资本协议征求意见中已明确将声誉风险列入第二支柱。2009年8月25日，中国银监会印发了《商业银行声誉风险管理指引》。在《指引》的指导下，我国银行业加强了声誉风险管理制度建设，以国有银行和股份制商业银行为代表的主要金融机构都在建立健全声誉风险管理体系，形成了较为系统的工作机制。

商业银行是经营风险的行业，而声誉风险贯穿于商业一行经营发展的每时每刻、每个条线、每笔业务。良好的声誉是一家银行多年发展积累的重要资源，是维护银行与客户良好关系的保证。商业银行发生重大声誉风险事件时，如果危机公关和应急处置不及时、不妥当，就可能使负面效应不断放大，影响到客户对银行的信任。事故频发的银行，会给公众一种内部管理混乱、管理层素质低、缺乏诚信和责任感等不良印象，致使公众特别是客户对银行的信任程度降低，银行的工作职位对优秀人才失去吸引力，原有的人才大量流失，股东们因对银行发展前景失去信心，对长期持有银行股票发生怀疑，进而在资本市场上大量抛售股票造成股价下跌。没有良好的信誉、没有公众的信任，就完全失去了存在的基础。存款是商业银行的“根本”，没有公众的存款，商业银行就成了无源之水、无本之木，就无法安身立命。

声誉风险几乎涵盖了所有内部与外部风险，声誉风险与其他类风险有着紧密的因果关系，具有内在的关联性特征，声誉风险是其他风险发展的一种必然结果。公众的信心、信任，只能建立在商业银行长期依法经营和良好经营业绩，以及由此而形成的良好声誉基础之上。好的声誉，是客户和社会对好银行的客观正确评价和反应。对于商业银行来说，社会形象和声誉就像生命，如果风险频繁发生，甚至发生案件，对银行的市场信誉和社会声誉会带来严重的负面影响，影响到银行业务经营的正常开展。良好的声誉风险管理对增强商业银行的竞争优势，提升盈利能力和实现长期战略目标起着不可忽视的作用。银行业是高度依赖声誉开展业务的行业，要想成为受人尊敬的银行，就必须高度重视声誉风险管理。

加强声誉风险管理，对商业银行至关重要。良好的声誉是一家银行多年发展积累的经验，良好的声誉需要苦心经营、精心呵护。一家银行若想获得良好的声誉，就需要商业银行高度重视声誉风险的管理，全面加强声誉风险的监测，加强内外部的协调，加强企业形象的正面宣传报道。提高与媒体打交道的能力和突发事件处置能力，及时地预测、发现、控制或化解风险。