安永：移动互联下的业务模式挑战与变革——银行业

安永分析，传统金融进入移动互联时代将面临业务的颠覆式变革。移动互联网所带来的资金、信息、交易渠道的变化，使商业银行面临前所未有的挑战，传统商业银行面临角色被弱化的风险，将严重影响业务发展。

根据iresearch数据显示，截止2014年4月，支付宝App月度日均覆盖人数高达5625万人，而所有银行手机银行App月度日均用户覆盖人数之和仅有2304万人。移动端第三方支付已经超越手机银行成为最主要的支付渠道。

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目前，传统利差、存款、中收业务受影响最为严重。阿里金融“小贷+平台”模式、“P2P”模式等新兴互联网支付方式严重冲击银行支付业务，使利差收入增速放缓； “支付宝”、“财付通”等网络理财产品分流银行存款，近年出现存款规模增长难的困境； “微信转账”、“支付宝”等为企业客户提供实时付款、移动端转账等业务，影响传统中收业务发展。

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安永认为：应对挑战，成为新时代、具有生命力的金融组织，传统商业银行业务模式面临三方面的深层次变革：

1. 客户价值提升：以客户为中心，打造流程银行。审视移动互联时代的金融业务特点，重新梳理业务流程、风险点，构建战略KPI管理体系（见图），重新设计和优化全行流程。将银行建设成一个有生命力，拥有高度发达的大脑和神经系统的互联智慧组织。

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2. 渠道深化合作：推进跨界合作，实现移动互联新渠道战略共赢，与新兴互联网金融公司形成战略同盟，打造全新的移动端价值链，为客户提供全面的金融解决方案。

3. 竞争向生态共赢转化：打造平台，构建生态体系，充分利用资金、客户、业务资源打造全新生态圈系统，掘金大数据，实现信息处理、资源配置、支付方式的全面变革。

安永分析，移动互联下的商业银行业务模式变化根源在于客户习惯的变化，客户相较传统的网点服务，目前逐渐向移动终端迁移。移动互联时代，银行更多是价值体现型银行，而传统的是服务型银行，如何为客户提供零距离、快速便捷的金融服务，才是业务模式变革的重点。