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开一个银行贴,方便讨论,并兼谈深发展,招行
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开一个银行贴,方便讨论,并兼谈深发展,招行长期看深长展的最大优势是总股本很小,有很大增长潜力如果在所有银行股估值合理的情况下,银行股个人会选招行和深长展长期持有.....
本人在国有银行和股份银行工作15年左右,银行主要是管理风险的(也就是风控),各银行本质是差不多的,包括招商银行....最主要的原因是股份制的员工基本上都是国有银行培养出来的,,,呵呵
今年5月的时候听招行行长说在香港上市的所有中资银行股中,只有招商才能获得美国大型基金(养老机构等)投资,也就是说评级是可投资级别.....
第2楼
关于银行拔备的问题
银行的拔备是很重要,深发展从目前问题拔备确实很少的,这和当前发展银行的情况有关。
另外银行业中最重要的是拔备是根据贷款质量(也就是五级分类)为基础计题出来的,问题是你不知道有的贷款是如何划分的(包括很多老信贷员),比如是可疑还是次级还是损失,通过调整可以把今年的损失调到来年,比如倒贷业务,包括很多的大企业每年只付银行利息,本金只能倒贷,你什么时候不贷给他,他就倒下了,这也就是当前管理层为什么会大力推进资本市场的发展,举个例子象宝硕,银行把不良资产换成股权出卖,变象的拿会了贷款本金,损失由谁承担了呢
第3楼
—— 招商银行确实棋高一着。
第4楼
我觉得银行盈利的关键还是利差,这也是中国银行业估值高于外资银行的一大因素!
第5楼
深发展竞争优势:
人才优势;国际一流的专业化管理团队。
管理优势;先进的管理理念、经验;与国际接轨的现代银行管理体制、完善的业务流程、风险控制、精细化管理。
创新优势:高昂的创新精神,领先的符合市场需求的创新实力。
快速转型优势;规模小,转型快,目前公司零售贷款占比已领先股份制银行。
外资并购题材:外资相对控股,同时具有国内银行业务资格和较多网点。
缺陷:不良贷款规模和不良率依然较高;覆盖率较低;但新增不良率低,不良贷款的处置将成为公司下一步的工作重点。但我们认为这问题在这些优点是能解决的,宝钢35元多价格入股,是对这个问题的一个肯定的.08至09 加入好银行,2010年跨入优秀银行行列.
第6楼
平心而论,中国的银行基本仍都是类同,谁都还不具有明显的竞争优势。即使,招行也只不过是定位较早,较清晰,执行较好而已,它也并不具有明显的竞争优势。所谓所有的产品、服务、创新都差不多。打个比方,你在购房过程中会多付1000元/米而买万科房屋,而会心甘情愿多付100/笔的手续费或1000元/月的利息而选择某家银行的服务吗?
我的个人理解,银行业是个剩者为王的行业,最重要的是风险管理,谁的风险管理好,就能笑得最久
第7楼
加上民生银行好吗?
第8楼
记得value杂志有一篇文章说过民生银行的管理层的问题的......
偶也很怀疑该银行民营股东的道德问题,,,最近民生银行明显有一个法人股东在大量减持该股票,且是通过民生证券的度位上大量减持的,但民生银行一直未发公告,怀疑是持股量很大的法人股东在做,但在具体操作上,本人不反对在股指期货推出的时候参与一下....
第9楼
同意周兄的观点。
金融地产是相互 绑架的一对蚱蜢。
第10楼
""记得value杂志有一篇文章说过民生银行的管理层的问题的....."".
能否提示是哪一期的VLAUE?? 很想找来看看
第11楼
不知道交通银行如何,LZ了解的话,能否也介绍一下。