插入工行证书，登陆工商银行网站：www.icbc.com.cn或www.95588.com点击网页左上方“企业网上银行登录”进入企业网上银行交易系统，选择证书（当使用两个以上证书时），输入证书密码（pin码），确定后进入交易系统。

二、日常对外转账汇款，选“付款业务”。

第一步，由二级单位出纳人员编制“电子银行支付指令”。

首先选择汇款单位和账号，指定汇款账户。

其次在收款单位框选择“向任意账号转帐”，收款账号框选择“手工录入”，以便填写具体收款人信息。操作时，分两种情况：

1、收款单位为工商银行开户账户。请在“收款单位账号是否为工商银行账号”后选择“是”，依次输入正确收款单位户名、账号、金额、汇款方式（提示：出衢州地区的汇款选“加急”当天到账，选“普通”下一个营业日到账）、用途，点击“确定”，显示确认页面，再次核对无误后点击“确定”，弹出密码框，输入证书密码，点“确定”，显示数据签名信息点“确定”完成操作，通知会计授权。

2、收款单位为非工行账户，则在“收款单位账号是否为工商银行账号”中选择“否”，在“收款方为非工行账号时收款银行全称是否手工录入”时，选择两种方式完成操作：一选择“否”（提示：联机处理模式，必须在营业日的9：00－17：00之间操作），收款银行采用选择方式，方法是选择收款银行行别，输入收款银行名称的关键字并点击放大镜查询选择出具体的收款银行；二选择“是”（提示：银行手工处理模式，随时都可操作，但银行将在营业时间处理）。其它输入项同上。

第二步，二级单位会计的授权操作。授权人登录企业网上银行进入“付款业务”下“批准指令”，根据提示找到该笔指令，点击指令序号，打开页面进行审核授权操作。点击“批准”后，通知集团结算中心进行最终授权；如选择“拒绝”，则该笔业务处理结束。

第三步，集团总部的终审。接到二级单位的汇款申请，同意支付后，终审人员登录网银，进入“付款业务”下“批准指令”，根据提示找到该笔指令，点击指令序号，打开页面进行审核授权操作。点击“批准”后，将指令发送银行处理；如不同意支付则选择“拒绝”，该笔业务处理也就此结束。

三、对员工发放工资、奖金，选择“付款业务——企业财务室”

发放工资奖金，使用批量提交的模式。首先准备企业财务室的批量指令提交文件（详见批量支付指令的编制），其次，出纳登录网银，选择“付款业务——企业财务室”提交指令功能，在保存的文件夹中指定批量文件，输入总笔数、总金额，提交批量指令文件，后续操作同日常转账汇款。

注意：授权和集团终审人员，只能全部同意、或者全部不同意。如有部分不同意的，请先全部拒绝，修改后出纳重新提交。

四、账户查询，选“账户管理”。

进入“账户管理”页面，点击“全选”“提交”，即可以进行相关查询操作。

1、余额：显示即时余额和昨日余额。

2、今日明细：查当天发生额，同步也选择“电子回单”。

3、历史明细：查昨日以前的发生额，同步也选择“电子回单”

4、电子对帐单。含发生额和余额，请EXCEL格式（.csv）下载。推荐使用。

5、电子对帐。申请开通电子对帐，各单位可以自行对帐。

五、修改密码。修改功能在本地计算机上实现。

密码有效长度6到8位，且区分大小写，修改时证书插入电脑，点击电脑左下角“开始”按钮，选择“所有程序”找到“工行企业（个人）网上银行证书工具软件”，找到证书品牌“捷德”或者“金邦达”：

“捷德”证书，选择“智能卡管理”进入“智能卡”“修改证书密码”，输入原密码，再输入新密码，确认后提示修改成功。

“金邦达”证书，选择“net-pass1.2 UserTool”进入“net-pass用户工具”点击“口令”“修改”，操作同上。

六、善意提醒

1、证书和密码视同预留银行印鉴和支票保管。

2、密码连续六次错误将被冻结。

3、做好沟通。在业务开展的初期二级单位和集团结算中心，要建立必要的联系，尤其是二级单位授权过的指令，如要取消指令一定要告之结算中心，并被确认。

附：基础知识  

1、逐笔支付和批量支付。一次提交多笔指令，叫做批量支付。

2、系统内和系统外。系统内转账汇款是指工行和工行之间的对转；系统外则是指工行和其它银行的转账汇款。

3、“加急” 和“普通”选项。指定指令的处理速度，但要受到收款银行计算机系统的限制。“加急”业务通常是“联机处理”。

4、联机处理和手工处理。联机处理是由计算机自动处理，如收款人、账号、开户行的数据正确，可提高汇款速度；手工处理只有“普通”选项，虽然速度较慢，但有时可以处理一些需要人工判断的指令。

5、跨行业务中开户银行名称的“选择输入”和“手工输入”方式。“选择输入”方式可以实现联机处理；“手工输入”方式的指令，则由银行手工处理。

6、地区的选择。先选“省”，再选“地区”。如：宁波、深圳、厦门、大连等计划单列市要在“省”中选。

7、指令的状态。处理成功，我行的支付已完成。等待银行处理，银行还没有记账。被银行拒绝，由于多种原因，银行不处理，指令处理结束。

8、收费标准。同柜面。

9、办理指令的时间段、到账速度、银行处理等关系一览表