2020家庭资产配置方案和房地产持有建议

赵卓文（广州市同创卓越房地产投资顾问有限公司 总经理）

（赵卓文先生2020年4月1日《房导云课堂·大地开讲》直播摘要。）

2020年，新冠病毒疫情对全球经济造成了难以估量的损失。未来充满了不确定性。

为了应对疫情可能造成的经济衰退，各国陆续出台了经济刺激计划。大规模的量化宽松和各种“放水措施”，2020年将是一个货币超发的年份，一个通胀的年份。2020年，家庭理财面临着挑战。

一、2020年，能跑赢通胀的产品只有三种：

1、一二线城市的优质住宅物业

2、优质企业的股票

3、医疗、教育产品

二、中国家庭理财普遍问题

1、家庭住房资产占比过高。例如，在广州，房地产占家庭财富的77%。

2、在投资理财产品时，过半家庭不接受本金有任何损失，刚性兑付要求较强

3、家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短，缺少长期理财规划。

4、家庭的投资品类缺乏多样性。

5、家庭商业保险参保率偏低。

三、2020家庭财产行动建议

增加黄金比重，占比5%-8%

多要小宝宝

增加教育、医疗产品投入

整合房地产资产

调整投资性金融产品结构

四、2020家庭财产配置理想比例

家庭资产中，房地产占比50-60%，黄金占比5-8%，股票市值占比10-20%，存款占比10%，其他财产占比5-10%。

五、房地产运作策略八句话：

1、时机

2020-2023年：持有房地产

2023年 以后：  逐步减持房地产

2、减持非核心地段的商业、商务类物业

3、减持“收租类物业”公寓等

4、减持三、四线城市物业、减持“家乡物业”

5、降低家庭负债水平，2023年后少用杠杆

6、2023年前，要整合“第二居所”“第三居所”

7、坚持三个中心

8、把握新的增长空间

未来10年房地产投资三宝：

（1）中心城市优质居住物业

（2）乡村振兴背景下的新空间

（3）大都市圈+重大基础设施建设带来的新增长空间