我可能过于老套路了，对时兴的东西思考得多，立即跟风的时候是很少的。对信用卡消费，我就持如是观。今年春节会老家时，听了一耳朵由信用卡消费引出的故事，更加深了我对中国信用卡使用的忧虑——黑社会在利用人性的弱点大做文章。

     我对我的亲戚的印象，普遍是比较理性、不敢闯的，多年来没听到发生什么特别出格的事。但近年发生了近十件“犯天条”——赌没了家产的事，都跟信用卡有关。除一例是家中男主人自己犯傻，其余几案均是作为家庭主妇的一方透支信用卡所为。她们在牌友的劝说下办一个信用卡，而银行正是给自己的员工推销信用卡定了指标的，家庭主妇跟自己在外打工的老公说信用卡的好处是，当老公不能按时寄回打工收入以济家急时，信用卡可帮上大忙。如此美妙的用途，老公无以拒绝。这些农村主妇将信用额度定到2万至5万，往往是先试着透支一点用于打牌，要不了多久就会用完透支额度，庄家或赌档主就会“好心”地帮她每月刷卡，每次收取1500到2000元的手续费。如果赌客愿意经常光临赌档，档主还可以借更大笔款项供其赌，——当然，这实际上是倒过来的，档主会诱惑她借更多的、一时半会根本还不上的钱，但她必须经常光顾赌档，进一步，如果欠账多而还账信用不好，她用自己的身体抵一部分债也是完全可能的，不过，档主一般来说不会选择这种追债方式——如果他真的对一个女人有意思，反而不会劝她赌，这点乡间理性或情意还是有的。

     我还没有听到身边有人说过用信用卡透支帮上大忙的故事，一般的，自己存多少钱，就开支多少，何必去透支？这是中国人的消费观，我觉得没什么不好。对于家庭消费来说，透支意味着捉襟见肘的生活，必定会压得人难受而尽快改观，确实，如果长期要透支，则逻辑上说不过去，因为可以通过短期内的调整而变为量入为出，中国人一定会这么做，其实美国人也可以或者说应该这么做，因为每星期的透支，说明收入稳定，何不通过两个星期的调节，改为略有节余的生活？如果是企业，经营者可以考虑负债经营，但不是信用卡所能解决问题的。至于旅游、异地消费，也应该用一般的银行卡（借记卡），而不是可以透支的信用卡。

     对于当代中国城市化进程而言，信用卡可能扮演着有害的角色。因为中国的农民并不是每个人都有收入的，没收入的人办上了信用卡，可能对家庭经济构成极大伤害，就如上面所说的例子。因为人性是有弱点的，因为黑社会是无处不在的。

     中国的信用卡制度的建立、鼓励扩大消费、提前消费的舆论，考虑了这些因素吗？