很久以前就发布了关于养老的投票.一直没有给大家公布最佳答案.上个周末把所有的"理财教室"都看了一遍.从中找到一套我个人认为最合理化的方案.在这里节选出来呈现给大家^_^

也许您今天还年轻.还不关注此类问题.但是养老金的积蓄,绝对是个人生的一个大工程.按照每天3顿饭.每顿按照现在的物价标准10元钱.假设我们从退休到死亡预计是20年.3*10*365*20=219000(忽略通货膨胀压力).看来养老绝不是一天两天就可以完成的.我们应该为此早做准备.

长久以来.中国人在养老问题上报着一个非常错误的观念:养儿访老.我并不是说让年轻人都不孝顺.只是按照目前国内的竞争机制.年轻人能不啃老.就已经是很不错了.随着计划生育制度的推广.4-2-1的人口结构已经是每个家庭都需面临的事实.到2020年.中国人口老龄化结构将到达3成以上.那么,作为年轻人.能否承担满足自身需求以外的来自5个人的压力呢?!因此这个说法是靠不住的....

养老金,必须是相对安全的.持续不断的现金.那么.如何选择养老金出处呢?!下面给大家介绍一套完整的方案组合--

1.社会保险的基础需求.社会养老保险是作为国家因为您一辈子辛苦劳动而给予的福利.所以是我们首先应该享有的.但是,由于社保统筹的复杂.目前看.难以满足所有人退休后的生活品质.有人说,社保的钱,只够退休后喝粥的.我认为,喝粥的钱您也要拿到.因为很有可能您连喝粥的钱都没给自己预留出来.个人认为,人生最痛苦的事情就是活的太残!社会保险.作为源源不断的现金.帮助我们满足了退休后的基本生活保障.所以.社会保险作为养老的基础部分.一定要有.

2.商业保险提升品质.建立以社会保险为主.商业保险为补充的社会保障体系.是在十七大上确定的目前我国的保障体系的定义.商业养老保险.是您自己在为自己谋求福利.可以很好的满足大家对品质的追求.现在商业保险中有很多的养老年金型产品.可以让被保险人活到老领到老.另外.大家绝对不用担心商业保险的安全性问题.根据中国保险法规定.商业保险公司不可以宣布破产.只能被并购.这意味着无处问讯的情况不会出现.社会保险的基本需求+商业保险的品质提升,让您退休后的生活水平基本回到退休前.

3.固有资产的合理化安排.目前中国仍有将近7成以上的人选择储蓄养老或者以房养老.应该说这两种方式是可行的.但是,在养老计划起用之前.您还需要为他们做一些合理化的安排.使其更加值得依靠!

储蓄养老:储蓄是一种最安全的投资方式.但是收益平平.在漫长的养老积蓄中.储蓄能否抵御通货膨胀带来的压力是我们最担心的问题.那么，我个人认为.养老金既然是一笔专款专用.我们为何不选择收益性更高,同时安全性不大折,仅是流动性相对较弱的产品呢!?据我了解.现在银行有这类的投资产品.他们的特点是:保证本金安全;年投资收益基本高于中国人民银行公布的一年期存款利率;存取不灵活.对于明天市场的变化,我们一无所知.那么今天我们为何不选择一种分摊本金的方式来帮助我们降低风险呢!?

以房养老:以房养老的方式大体有两种.一种是由于子女的离巢,将原有的大房子卖掉.换一套可供居住的小房子.多余部分的钱作为养老金使用;另一种是在满足自己居住条件的前提下涉足不动产投资.这两种方式有他的可行性.但是也存在着隐患.不动产最大的特点就是不能动.作为一种投资行为.它的前期成本较大,另外我们无法确定它明天的收益是多少.作为一种生活用品.我们每年都要为之付出相应的维护费用.例如物业费等.另外我们还要担心它的安全隐患.例如煤气爆炸.邻居家的水管漏水.房屋老化.地震等.任何一个风险因素都可能让我们的投资收益下降或变为0!如何在今天就能让我们把不动产投资这笔钱稳稳的装在兜里呢?!建议以房养老的朋友,一定要在今天为自己的房屋投保一份等额的财产保险.在产品选择上,又一定要选择以重制价格作为赔付金额.并且承保各类自然灾害的保险.房屋的任何破损由保险公司来为我们买单.另外.保险额度是随着房价的变化而波动的.让我们把风险转嫁给保险公司.这样一来.我们的以房养老计划就不会因为一些突如其来的事故而夭折了.

4.投资养老,追求高品质.个人认为,大部分人的养老方案进行到第三步就可以了.投资养老这种事情大家一定要量力而行.因为投资养老虽然收益可观.但是不能满足安全性的需求.选择这种方式,首您要有相关的投资知识,投资经验.将投资周期尽量的拉长.从而尽可能的规避风险.另外.良好的投资心态是您把握时机的重要因素.利用投资来规避风险是可行的.但是不是每个人都能做的到的.

大体方案就是这样.您可能一背子平平安安.不会发生任何意外.也不会保受疾病的捆饶.但是,您一定会老!如果您还没有考虑这笔人生最漫长的投资.那么在今天.您可以着手准备了.

谢谢阅览^_^