现在大家的理财的意识都增强了，专家在讲投资目标的时候也一再强调你的投资是用于做什么的？养老的？教育的？。。。。。。
那么我们到底要为养老储蓄多少钱呢？我们不妨一起来算算。

呵呵，不过有些枯燥啊，你要有足够的耐心！

一般人都会把他工作中期或后期的生活水准作为退休时的标准。或者，你也可以设定你现在的收入标准就是你退休后的收入标准。这里有两点需要注意：1、退休后不再有工作成本，比如打车啊，一些必需的行头啊等等；2、不用再还贷款，这样你的标准还可以低一些。而另一方面你要把通货膨胀的因素加进去。

比如说：你还有15年退休，你现在的家庭年收入在年收入10万元。呵呵。那么你需要多少钱投资才能满足你退休后年10万元的收入呢？
   
第一，你的社会养老保险会给你提供一部分；比如；如果你是企业职工现在退休可以拿到520元*12个月=6240.00；如果你是事业单位的职工你可以拿到1000元*12个月=12000.00。当然15年后的养老保险的基数会有所提高，为了计算方便我们就当作15年后2000元一个月吧。
   
这样你和太太（或丈夫）的退休金=2000元*2人*12个月=48000.00
你需要的投资所得的钱=10万-4.8万=5.2万
也就是说，你的投资要每年为你赚5.2万才能在你退休后保持你希望的生活水准。
  
第二，还要看你要活多久？现在人都长寿我们就算是80岁吧！

你是否要在有生之年花掉本金不仅仅是利息？我们来看一下下面的列表：
    
    根据统统的收益率，在不同的时期年收入1元所需要的年投资量。（元）
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收益率    10年    15年    20年    　 25年    30年    35年     不定
5%        7.72   10.38    12.46     14.09   15.37    16.37    20
6%        7.36   9.71     11.47     12.78   13.76    14.50    16.67
7%        7.02   9.11     10.59     11.65   12.41    12.95    14.29
8%        6.71   8.56     9.82      10.67   11.26    11.65    12..50
9%        6.42   8.06     9.13      9.82    10.27    10.57    11.11
10%     6.14      7.61     8.51      9.08    9.43     9.64     10.00

   这个表中列出了如果你要在退休后10年15年20年。。。内每年得到1.00元的回报，你现在开始每年所需要投入的资金量。

也就是说：你要活30年，然后你每年会有10%的收益，那么你现在每年就要投入9.43元，才可以得到1元的收入。
那么要得到5.2万元的投资回报退休时就要有约49万本金用于投资。
[52000.＊９.４３＝490360.00]

当然你活的越长需要的钱就越多。

第三，还要考虑通货膨胀的因素。
下面是一张根据不同的通货膨胀率，要在相应年数后得到的相当于今天1元钱的价值，每年所需要投入的资金量。

通货膨胀率   5年     10年     15年    20年    25年     30年      35年
2%          1.10   1.22    1.35    1.49    1.64      1.81      2.00
3%          1.16   1.34    1.56    1.81    2.09      2.43      2.81
4%          1.21   1.48    1.80    2.19    2.67     3.24      3.95
5%          1.28   1.63    2.08    2.65    3.39      4.32      5.52

你可以利用这张表格对应出你日后需要的收入和今天的投入量。

比如说我们刚刚算过的一个需要10万的家庭，除去退休金每年还需要5.2万的投资回报。

也就是说5.2万的投资回报需要有49万元做投资而且要有10%的收益。

但是这个49万元是不包含通货膨胀的因素。如果按照上面提供的数据，30年后按每年4%的通货膨胀率计算：
49万*3.24=158.76万元。

也就是说，如果你15年后退休，你需要在15年内把你现在的投资总额增加到158万。
这样你就可以保证你在退休后30年，每年都可以有10万元的收入来维持你的生活水准！！！
呵呵，不知道我说明白没有。

顺便说一句，所有数据来源于约翰.诺夫辛格的译本书《理财路上的前车之鉴》。