许多人一生都在不停地追求财富，有趣的是，很少有人能确切地说出他们到底需要多少钱，并在得到财富之后，将如何安排用这些钱。他们只是觉得只要拥有更多的钱，就会更有安全感，然而，如果你还没有赚到您想要的钱，那问题可能就出在这里。没有具体目标，也就不会有具体的方法，无从检验可行性。成功需要有取舍，在得到之前你必须愿意舍弃一些东西。
    成功需要有取舍，在得到之前你必须愿意舍弃一些东西。你要的是什么？须舍弃的是什么？你准备花多少时间来完成？你将采纳哪些方法去达成目标？你要得到金钱和财富的最终目标到底是为了什么？如果你想活得轻松，如果你不想老来生活质量会下降，那么你现在就必须开始行动。
    很多人说：“我有想过自己的计划。我要事业成功、有钱、幸福。”请你把这些抽象的欲望具体化，否则，它们会占据你的思维但却不会带来真正的效益和结果，真正的计划是要有可行性和具体内容，而不是一堆模糊的愿望，比如为孩子准备大学的教育经费，买新房计划自己的退休生活，或纯粹是想要一笔钱去旅游，要多少钱？什么时候要？任何一个目标都必须尽量具体．尝试研究自己个人财务状况考察自己所处的生活环境：每月收入有多少？工作是否稳定？年龄多大？有哪些家庭负担？有无债务？身体健康如何？有无固定资产或遗产？你所剩余的时间？你可用做投资的资本有多少？哪种理财工具适合自己的个性？所有这些都必须有具体数据作支持。先试着设立一些中短期目标，无论你是年轻或年老，是贫是富。
    如果你还年轻，那么你就拥有理财最重要的本钱——时间。年轻时失败成本较低，还输得起时间。但如果你已步入老年，就输不起时间了。若只把退休金存入银行收利息，十有八九敌不过通货膨胀。如果你还处在贫穷阶段，那唯一的办法只有尽快脱离它资本的原始积累无可避免地要靠劳力、汗水、毅力加智慧。与此同时，在财富还没来之前，先将有用的东西装进脑袋，因为这是你现在，不用钱就可以做到的，你可以给自己装入一个健康的理财观念。

每一个阶段，都有可以做的事情，一个正确的财富观念本身就代表一笔财富。获得金钱，只不过是将理念数量化和具体化之后的结果。虽然改变观念并不需要花钱，但需要决心。如果你已经有了一点钱，那就应该考虑如何利用这些钱生出更多的钱，每得到的一笔钱，都是一次播种的机会也是一次让你选择贫或富的机会。如果你属于非常有钱的人，那就更需要学习理财的艺术了。 
    如何使金钱为你工作？ 如何将自己的财富滚大？如何能更自由地生活？ 你身处何种经济环境？ 政府干预多少？ 借贷是否容易？
    你要考虑如何保障和增值你的钱，你需要建立一个良好的机制，使它能一直运行下去，让钱为你工作，但又不成为你的负担。
    影响未来财富的关键因素，是投资回报率的高低与投资时间的长短，而不是资金的多寡。有些人认为理财是富人的专利，要有足够的钱才有资格谈投资理财，当然理财确实是先要有财可理，然而，收入微薄的人，若能好好理财其实也能致富。有一句名言：“将一付好牌打好没有什么了不起，能将一付不好的牌打好，才值得钦佩”。”个人财务状况的好坏常取决于决策的一瞬间。你将选择什么样的投资、置业、什么时间、什么地方、保险(向谁投保)、养老计划、子女教育金、家族财产计划的类型、到底应听从那家机构的咨询意见？