在这个背景下，新加坡建立了一个完全没有福利的社会保障体系，这个体系的核心是：人们要用自己的钱支付医疗费、房贷和养老金，同时还要向政府缴税，其压力可想而知。所有人在年老时都能够负担基本的生活费和养老金，政府引入了公积金制度。它类似于一个公共保险制度，你将来得到的养老金的多少，你支付医疗费的能力，你偿还房贷的能力都取决于你公积金里有多少钱。

一般上说，如果你一个月收入1万元人民币，那么你要把2000人民币存入公积金，你的雇主要把大约1千5百元存入你的公积金。这样每个月你拿到8000，而公积金中你多了3500左右。这笔钱可以用来支付你55岁以后的养老金和医疗费，其中大约超过一半的钱可以用来买房子。值得一提的是，除非住院或治疗慢性病，否则不能动用公积金支付医疗费。

和公积金关系最大的一个群体是中产阶级，特别是工薪白领，这群人在公积金中所占份额最大。为了消除他们的不满，政府让公积金拥有以下几个特点：

1） 政府利用这笔钱进行投资，并为这笔钱支付2.5%-5%不等的年利

2） 政府允许你利用这笔钱进行投资，包括股票、黄金和基金。对于那些风险过高的基金和股票，政府会限制你的投资比例。

3） 凡是纳入公积金的收入全部免除所得税。

4） 公积金户头类似于银行户头，可以通过网上银行察看个人的公积金总额，并进行一些操作。

在这个体系中医院是盈利的，政府补贴的药物种类很少，因此出了少量常见药物外，药费贵得出奇，手术费和其他费用也很贵。在这个体系中政府也是盈利的，每年都是蓝色预算，绝少出现赤字。

就我个人看来，这套以公积金为基础的社会保障体系对于穷人来说是很必要的，特别是那些根本不懂得如何投资的人来说，如果没有政府帮他们存下这笔钱，他们可能把自己的积蓄花个精光，然后到老了流落街头。还有些人生活态度决定了他存不了钱，那么政府强制存款（公积金）对他也是一个约束，鄙人就是这类。所幸如果死前用不完这笔钱，你的亲人可以继承。

三十年前入行的那些公务员在退休的时候一次领取到几百万人民币的退休金，医疗也完全免费（包括教师和军人），但那个时代一去不复返了，这类公务员最近几年也差不多都退了，我倒是认识几个，都是我父母年龄的，快退还没退。

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