2015年房贷放松空间有多大？

房贷政策，是影响住宅市场短期变化的首要政策，看到融360的最新报告，分析的比较靠谱，这里摘出几段，供大家参考。

首套房贷款利率下降空间将有限

首套房贷利率经过半年多来的持续下调，全国大多数城市的利率已经接近银行所能接受的底线，融360统计数据显示，1月超半数城市房贷利率止跌，再加上降息预期将进一步挤压利润空间，银行再次大规模下调利率的可能性很小。

融360预计，未来几个月，除个别城市如郑州、石家庄可能因为利率水平较高而出现比较明显的利率下调之外，大多数城市将继续维持目前的利率水平，难现大幅度下调。

二套房贷利率有望全面松绑

9.30新政发布以后，限贷政策随之松绑，银行对二套房的认定及相应的贷款政策也一改此前一刀切的做法，政策差异化将更加明显。

融360统计数据显示，目前在全国35个主要城市中，不少银行在央行新政发布后修改了二套房贷款政策，包括调整首付比例、贷款利率等。如西安中国银行规定，名下有2套以上住房且贷款还清，首付最低40%，利率基准。南京紫金农商行规定，名下有2套以上住房且贷款还清，首付最低30%，利率基准。青岛兴业银行政策则更加“奇葩”，其规定名下已有两套住房且贷款已经还清，再次申请房贷首付3成、利率基准；首付2.5成，利率上浮6%；首付2成，利率上浮12%。

融360预计，二套房贷款利率松绑将扩展至全国，房贷利率战场将开始转向二套及以上住房贷款。同时，个性化的政策将在更多银行出现，降低二套房首付比例是大势所趋，利率下调也空间比首套房更大。因为对银行来说，二套房购房者是更为优质的客户，他们已拥有的房产可以作为还款的保障；其次，购买二套房的人群收入水平相对更高，还款能力更强；第三，二套房房贷利率相比首套房要高，银行收益更大。

老杨认为：2015年还要关注两个创新工具的推进情况，2014年9月30日的央四条中，提到：鼓励银行业金融机构通过发行住房抵押贷款支持证券（MBS)、发行期限较长的专项金融债券等多种措施筹集资金，专门用于增加首套普通自住房和改善型普通自住房贷款投放。这两个工具，有助于为商业银行输入流动性，需要央行和银监会大力推进，其推进节奏关系到2015-2016年个人房贷的优惠空间能否进一步扩大！