中国保监会、中国银监会3月13日联合发布了《商业银行代理保险业务监管指引》。这是迄今为止两会对银保市场较为全面的规范性文件。

　　再次明确了保险公司不得在银行驻点销售。新规让银保合作长期化、稳定化和规范化，但为适应新的监管规则，预计今年银保业务的增速将有明显下行。

　　但全文并未提及此前银监会提出的每个银行网点原则上只能代理三家以下保险公司产品的要求。意味着之前的“一对三”条例或不再明确执行。

　　《指引》中未再提及银保合作机构的具体数量，无疑突破了通知中‘一对三’的束缚，有利于银保广泛开展合作。

　　保险公司和商业银行应当结合自身及对方的资本状况、资产规模、管控能力等因素审慎选择合作对象，合理确定合作对象的范围和数量。”

 

 

 

　　秦敏表示忧心忡忡。“银监会出台新的政策后，虽然现在我们还可以在银行网点‘驻点’销售，但我们都不清楚这种状态能继续到什么时候。”

　　“现在，大家每天都在等着新的通知下来，做业务的时候也感觉忐忑不安，如果不让‘驻点’了，那么我每个月30万元的期缴保费任务根本无法保证。”

　　银保业务员收入结构分底薪和销售提成，其中销售提成是主要的收入来源。每个月她大概能做30万元期缴保费，加上底薪，她每个月的收入约有15000元，而秦敏一些业绩不好的同事，有的月收入不足2000元。

　　“我们的收入主要靠是期缴业务支撑的，趸缴做得再好，也只是账面上的数字好看，我们拿不到多少钱的。”秦敏向记者表示，“目前的情况下，我们做一个10年期缴的单子，以首期保费1万元来说，我们可以拿到350块钱，而做一件趸交的单子，保费1万元，我们只能拿到十几块钱的收入。”秦敏说。

　　“如果取消驻点，我不知道还能不能完成最基本的任务。”秦敏对记者说。

　　驻点取消的压力，也迫使银保业务员转型。一位中资保险公司管理层向《每日经济新闻》记者透露，最近他们公司有几个银保营业部经理被银行招聘了，据了解，可能银行是看中了他们的银保实战经历，银行或将吸纳部分银保业务基层管理人员。

　　新规对银保期缴业务的影响比较大，对趸交业务的影响不是很明显。银保新政不仅冲击银保业务员的收入，也在重塑保险行业的格局！！！

　　

　　

 

　　如果到银行存钱发生了“存单变保单”的事，到底该由谁负责？

　　这个问题在《指引》中得到了答案。此次新规表明，银行是代理保险业务销售行为的实施主体，负责在银行网点直接向客户销售保险产品，对销售过程承担管理责任，对误导销售、错误销售等行为负责。

　　在今年3·15期间，各保险公司的银保产品投诉集中爆发，投诉多数依然针对保险公司。而此次《指引》提出实行首问负责制度，要求保险公司和商业银行应在客户投诉、退保等事件发生的第一时间积极处理，不得相互推诿，避免产生负面影响使事态扩大。