旺仔  中国农业银行湖南分行营业部财富管理中心财富顾问

目前主流的理财机构是基金（包括公摹与阳光私摹）、证券公司、保险公司、商业银行、第三方独立理财机构。居民理财投资的主要实现渠道就是理财机构，有必要学习一些与理财机构打交道的方法。

理财机构的利润来源于销售产品。不管是基金、银行还是保险公司，如果没有产品的支撑就没有利润的空间。所以理财机构一方面需具备强大的产品设计开发能力，另一方面还得具有强大的产品销售能力。有些人觉得很烦，好像走到哪里都是销售产品，其实平静一点对待就好，理财机构销售产品是为了生存，而买不买产品则完全由自己说了算。

常见的问题是一些理财机构的销售人员为了追求销售业绩，在销售过程中淡化了风险提示，一旦市场出现波动或者出现较长时间的熊市行情，投资者就有可能出现亏损，从而产生上当受骗的感觉。改变这种现状，如果想指望理财机构的话，难度会比较大，因为产品销量大，最终获益的大头还是理财机构。

其实，有更好的办法改变这一现状，而且不需要依靠理财机构，居民在投资理财产品时只需要“货比三家”就可以获得更好的建议、更好的产品、更安全的收益。

比如农业银行发行了新产品，可以先去建设银行、工商银行，或者招商银行等了解一下，看看别的银行是否有同样的产品，收益率是高还是低？

再如，如果建设银行发行了新产品，可以拿到农业银行、工商银行询问专业的理财师，由于银行之间竞争激烈，这些专业理财师对待竞争对手银行推出的新产品，一般会给出较为客观的分析意见，尤其是产品存在有较大的风险点的话，理财师会详细讲解给你听。

相反，你如果拿着建设银行发行的新产品去询问建设银行的理财师，一般会得到“较好的答复”，说实话，不是这些理财师水平不行，也不是这些理财师不敢说真话，捧着东家的饭碗当然不能说东家的坏话，人之常情。

有人说不方便货比三家，真不方便？如今大街上的银行比公共厕所多得多，说得夸张一点，随便以十分钟步行路程划个圈，农行、中行、建行、工商、招行、兴业、浦发，圈中出现二三家甚至更多家银行的概率是很高的。

别担心别的银行对你的询问不热情，当你拿着产品上门询问的时侯，这些银行巴不得竞争对手的产品出现些问题，“有利于”营销你。欢迎大家来农行询问理财产品，提醒一下，询问的时侯需要看持证资格，就是金融理财师、国际金融理财师、注册国际金融分析师等等。切记，否则被人瞎说一通就得不偿失了。