在投资的专业问题上，如果不来问我，我会保持沉默，如果来向我咨询一些问题，我会在专业与道德的角度给予自己的理解与回答。

一年前，全国银行的理财产品营销火暴，其中银行与私募合作的产品更是作为高端理财产品成为“明星产品”，就是在这种情况下，银行与资本市场的三大知名阳光私募机构推出了一款TOT产品，高调营销。

该款产品在全国营销得比较顺利，但是在湖南遇到了阻力，某些方面“湖南希望能够借助资本市场的东风实现零的突破”，召开了动员营销会，这之前没有人问过我的意见，我在单位只是一个草根投资者，向来我也只做本份内的事情。

突然间，一个负责长沙地区该项产品营销的关键人物找到我，向我问了一些该款产品的问题：我当时的回答有三点个人主要意见：

1、私募投资机构在中国资本市场的发展时间较短，很多明星都是瞬间即逝的光芒，在我看来，银行更多的体现了“国家信任”，我们现有的人才与机制，很难或者说根本不能够及时监督与防范私募机构的运营投资风险，当慎重考虑，这是其一。

2、对于TOT类产品，由于选择的合作伙伴不止一家，往往多达三家甚至更多，从表面上看，哪家机构投资业绩差就会退出，选择投资业绩好的备选机构进行管理，好像能够有效的避免市场风险，从而实现“择优运行”。但是，我个人觉得，三个和尚没水喝，谁也不会尽全力以博，受伤的反而是投资者。再说了，资本市场的投资，站在银行的角度考虑应当是长线至上，而且投资机构短时间内业绩的波动在所难免，根据短时间的业绩波动选择管理机构，个人觉得不可取。

3、对于数百万起点的投资产品，针对的当是“特殊人群”，如果有闲钱，同时愿意承受一定的市场波动风险，更准确的说是要能够有能力承受“万一出现”的投资损失，这样的人群才是该款产品的营销人群，绝对不能够“为了实现零的突破”而盲目的营销。

该人物认同了我的意见，后果是湖南没有实现“零的突破”，在相当长的时间里，我遇到了很大的压力，什么“我的存在严重阻碍了单位业务的发展”、什么“一个狂妄自大的家伙凭什么发表决策意见”等等。但是真相是什么呢？在一年的时间里该款产品的市场表现如何呢？当指数跌破2400点之后，该项款产品竟然跌向了清盘线！表现不是一般的差，而是无语的差！不管以后的表现怎么样，至少现在，买了这该款产品的投资者可能要承受巨大的心里压力！

我一直认为，银行财富管理的核心就是识别风险与防范风险，将适当的产品配给适当的人群，不仅仅要帮助客户理好财，还要守好财，更应该帮助将客户将财富一代一代传承下去。

显然，理论与现实存在很大的差距。

我被明确的告知：不能做投资分析，至少现在不需要我做投资分析。这就是机制，我不想也不会去和机制对抗。但是，只要我还在财富管理的岗位上，不管面对怎样的压力，该说“不”的时侯，我依然会说出自己的“不”！