对于一个经济上紧巴巴买房的人来说,既使按揭30年的痛苦日子中,收入水平保持不变,工作家庭一切顺利,而到30年房奴获得解放的时侯,也正是吞实苦果的日子到了--一个平民获得的仅仅是一套无法使用的房子。
银行目前在一般情况下,对于购买房龄较新的房子,首付要求是3成,贷款年限最长可达30年。然而,据近期买卖旧房的人发现,2007开始,银行将收紧旧房的房贷。也就是说建造年代在1980年以前的房子,基本上就会被拒贷。而建于1980-1985年之间的房子,目前虽然还可以贷出款,但通常只能用商业贷款,公积金贷款一般做不出,而且银行要求买方首付提高到4成以上,贷款年限只能在5-10年。但是,大家想过没有?再过30年的房子就是现在的旧房了,也会再现目前旧房买卖中的场面。如果我们环顾四周,除了解放前的石头房子和国家保护的文物房子,事实上30年的房子已经非常少了,能够住人的房子更是几乎绝迹。
银行为何会抛弃房贷这样的赚钱机会而筑高门槛呢?银行精算师经过大量调查和统计后发现,中国目前的房子使用30年后基本上“报废”,如果仍旧给旧房子长达30年的房款,将会使银行的房贷成为烂帐。这再一次提醒大家:目前民众忍受高房价买来的“新房”,将在30后多数房子成为废品,而且银行也不再支持二次出售,增值保值的美梦将化为乌有。
假如一套120万的新房,按揭30年,银行收回成本和利差,而买房人在享受不到70年使用权一半的时候就会被迫再买一套新房。即使不算时间价值和大约二次大装修及相应的维护费用,每年房子的折旧也将达到4万元。实际上,按目前的房租水平,在市区年租2、4万元一百平米精装修带家俱的房子并不是件难事。由此可见中国住房的成本有多大?!更为痛苦的是,30年后是人收入水平处于人生较低水平的时期,一般人基本上没有能力再购房,而银行也不会支持卖旧房了。
由此可见,租房还是买房,买大房还是梯度消费住房,对于收入中等及偏下的人来说,是一个非常重大的决策,一定要慎之又慎,千万不要让眼前的房价涨势所迷惑,因为30年后房价再高,你的房子也成为一堆废物了。何况,房价持续高涨30年(加上前10年为40年)世界上没有,中国也不太可能出现。