流动资金短缺一直是困扰此间中小企业发展的瓶颈所在，而今年随着一系列宏观融资政策的改变，在紧缩政策寒流侵袭下的中小企业融资局面比往年更加严峻。针对中小企业融资抵押担保不足问题，银行与第三方金融机构合作，搭建平台，创造出解决这类企业融资难问题的新模式。

银行：中小企业缺乏担保物

中小企业缺乏抵押物的问题一直是贷款困难的一个主要原因，绝大多数的中小企业都是因此被挡在了银行的大门之外。日前，在河北首届金融与民间资本高峰论坛会上，河北省分行中小企业部总经理朱文龙分析指出，针对中小企业融资这一块来说，除了国家目前限制两高两限的行业，中国银行有一个分层管理。1亿，1.5亿元，1.5亿以下的合法的企业在中国银行都可以融到资，但是在过程中可能涉及到担保不足问题，涉及到保证方式的问题。为了解决这些问题，银行必须借助第三方服务平台，才能审批发放贷款给中小企业。中赢贷款通（www.dkt88.com）在会上的成功上线，正是为银行等金融机构与众多中小企业的对接搭建了良好的金融服务平台，为各方的合作提供了良好的机会。

此外，为了给中小企业提供更好、更快捷的贷款服务，朱文龙经理还表示，中国银行现在一直致力于转变审批流程、经营方式，手续已经非常简化，在企业提供材料完备的基础上，最快一个工作日就能审批、下放贷款。比如去年在沧州青县、邯郸永年做的现场审批，基本上当天提上议案，当天就批。

第三方：更贴近中小企业需求

就目前来看，为解决中小企业融资难的问题，银行也正在做多方面努力和探索。在银行已有的为中小企业提供贷款服务的基础上，第三方金融机构究竟如何介入其中呢？中赢财富集团融资贷款部经理孙宁表示：中小企业融资方面的瓶颈，也成为第三方金融机构的商机。第三方所扮演其实就是“中间人”的角色，替银行把控风险，帮中小企业设计融资模式、制定融资方案、打开融资渠道，实现快速融资。

首先，第三方金融机构可协助中小企业快速获得融资。众所周知，银行贷款的审批手续繁多，门槛高，工作量大，中介部门收费高，办理时间长。这些都可能使中小失去了瞬息万变的市场机遇，严重制约中小企业的发展。而第三方金融机构的出现，则可让中小企业在融资贷款过程中免去了这些“繁文缛节”，由第三方代为审查，让中小企业快速、便捷获得融资贷款。

其次，第三方金融机构作为中介方,可以替银行把控风险。银行贷款的要求往往比较严格，适合已经建立起比较规范的管理体制和企业架构的中小企业，规范的财务数据也是银行所看重的。但由于许多中小企业自身存在实力较弱、资信程度不高、内部管理不科学、高端人才缺乏、缺乏抵押担保物等许多问题，再加上中小企业融资方式和融资渠道的信息不对称，银行往往“嫌贫爱富”，为了把控自身风险而不愿把钱贷给中小企业。针对这一情况，第三方金融机构作为“中介人”可以替银行把控、分担风险。帮助那些不符合银行严格要求的中小企业，也能实现融资。

针对以上情况，第三方金融机构究竟是如何审核、管理中小企业信用以分担银行风险，帮助中小企业实现融资的？以中赢贷款通（www.dkt88.com）为例，在收到中小企业的贷款申请后，该第三方平台会从中小企业信用管理入手。工作人员从平台合作方工商、税务、水电、通信等政府部门，商会、专业市场等管理部门搜集信用信息，将企业生产贸易的往来、信用、社会关系等数据整理、验证，对中小企业进行信用评价。经过反复审核的中小企业信用等级评价上交银行，然后银行再按照贷款流程进一步审批。

通过第三方金融机构，突破了信用不高这一关，中小企业将会大大提高从银行的贷款成功率；而对银行来说，通过与第三方金融机构合作，大大降低了成本。据中国银行河北省分行统计，自2013年以来，包括贷前、贷后等各环节，可为银行节省几万次的工作量；与此同时，中小企业的不良贷款率也在降低。通过“中赢贷款通”贷款的中小企业客户的不良贷款率是0.28%，而通过传统途径贷款的中小企业，不良贷款率则在0.9%。