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助学金、奖学金和“助穷金”：“超前”“精算”，奖学金早知道（连载之二）
(2006-12-07 08:51:43)| 分类： 留学咨询/美国升学与前途 |
“超前”“精算”，奖学金早知道（连载之二）
助学金、奖学金和“助穷金”
文／高燕定
2．助学金、奖学金和“助穷金”
媒体经常刊登这样的报道：国内的学生考上名牌大学，却因为家境贫寒，交不起学费而无法入学；多年来鼓励孩子努力学习、争取出人头地的父母羞愧难当，急得服毒自杀。在美国，也有不少父母鼓励孩子从小刻苦努力，考取哈佛大学、耶鲁大学等名校。等到孩子报考大学，甚至拿到名校的录取通知以后，父母才发现，高昂的学杂费用远远超出了自己的能力或者心理承受范围。家长不能给孩子兑现“考上了名校就让你去上”的诺言，孩子十年寒窗苦读没能实现理想，与父母之间骤然产生了很大的感情隔阂，甚至很多年以后都无法释怀。这种情况不仅存在于来美国居住多年的华人家庭，美国家庭里也时有发生。这个可悲结局的根源在于很多人对美国的奖学金制度道听途说和错误理解。根据一个调查，美国96%以上的家庭对美国的奖学金不很了解或者完全不了解。因此，很多家庭对孩子的教育经费没有提前多年作合理、科学的规划。要解决这个问题，首先要真正弄明白美国的奖助学金体系。
根据美国大学理事会的报告，2000年美国有680亿美元在“等待”着资助学生。但是，很多人不知道从哪里、用什么办法把这些钱装进自己的口袋，为自己孩子的教育服务。
人们把从美国大学获得的钱统称为奖学金。其实，美国大学发放给本国学生或者外国学生的钱主要有三大类，分别为助学金(Assistantship)、奖学金(Scholarship)和需求助学金(Need-Based Scholarship)。其中，奖学金一般指的是优秀奖学金（Merit Scholarship）的简称。但多年来，许多人把以上三类都统称为奖学金，产生了理解上的混乱。
(1)
研究生拿的都是助学金（Assistantship）
在美国大学学习的研究生，拿到的“奖学金”，绝大多数可以理解为是助学金（Assistantship），其中又根据做研究或者当助教，细分为研究助学金或者助教助学金。
区分奖学金和助学金有几种很简单的方法：
第1种，这笔钱要不要以做某种工作为交换，例如必须为教授做实验、做研究、写论文、当助教等等。
第2种，获得的这笔钱要交联邦所得税的，就是助学金，也就是必须以工作来换取的。应该提醒的是，有的学生没有主动纳税，税务局也没有找上门来，并不表明这笔钱不用交税，也不表示拿的就是奖学金。很多外国学生不知道这一点，美国大学理事会每年都提醒国际学生应该主动纳税，以免今后麻烦。
研究生一般只有在社会上和校外的私人机构才会拿到较大数额的奖学金，在校内即使有奖学金，数额也很小。一般研究生助学金从每年几千到两万多美元不等，有的还附带减、免学费。如果校内有不附带工作条件的奖学金，一般也只有每年几百到两千美元。
(2)何处可申请荣誉奖学金（Merit
Scholarship）
奖学金，一般指的是优秀奖学金（Merit
Scholarship）的简称。前面说过，研究生在大学校内几乎不可能拿到＂不劳而获＂的奖学金。但是，对于大学本科生来说，这种＂不劳而获＂的机会就很多金。
在美国，有的学生从初中开始就为自己赚取上大学的奖学金。这些奖学金的来源多数是个人、私人机构和社会团体，获得这些奖学金的方法主要是参加各种各样的比赛，获得一定的名次，或者表现优异。这一类奖学金叫作荣誉奖学金。通常，荣誉奖学金被指定必须用作大学的学杂生活费，数额从几百美元到数万美元不等。目前数额最高的单项私人奖学金是由西屋公司1941年创办的西屋科学奖，几年前由英特尔公司接手后，改名为英特尔科学奖（STS），个人最高奖金为10万美元。
私人机构的奖学金有的是交给专门的私人奖学金管理机构管理，有的是通过大学和各种各样的社会团体管理、发放。一般私人奖学金都有一定的限制，如限定给某个州、某国移民的学生或者只给学工程的女生，或有专给某个少数民族，例如华裔或中国学生的。很多设立奖学金者将奖学金交给某大学管理，这类奖学金都要求学生进入该所大学学习。奖学金的寻找和申请是一件费心、费力的事情，有的人可以申请到数万美元的奖学金，有的人却根本不知道到底奖学金在哪里。
申请私人奖学金，申请者除了要花很多时间做调查和准备材料之外，本身具备的优秀素质或者独特因素也是很重要的。不过，美国社会上的大多数奖学金都是给美国公民或者具有美国永久居民身份的学生的，相比起来，给国际学生的奖学金少得多。国际学生的奖学金主要来源于大学和教育、慈善机构。
一般来说，获得奖学金的学生除了读书、学习以外，对奖学金管理机构并不需要尽什么义务。有的奖学金是每年发给一定的数额；有的奖学金分两年以上的期限发给。奖学金管理机构通常要求学生必须保持一定的平均成绩，一般每年要交一份成绩单才可以续下一年的奖学金；也有的奖学金没有对学生的学业表现提任何要求。这些荣誉奖学金都不要求学生做任何工作，一般也不用交所得税。
不过，要特别注意的是：有的学生从各方面获得远远超出学费生活费总额的荣誉奖学金。奖学金总额超过学杂费和书费之外的部分，必须按规定交纳所得税！这一点被人们普遍忽视！同样的，没有被联邦税务局逮住并不意味着没有问题，不用纳税。
(3)资助贫寒学生的需求奖学金（Need-Based
Scholarship）
美国很多著名大学有很雄厚的财力，为了帮助家庭有经济困难的学生解除财政之忧，使其能进入大学学习而提供的一种奖学金，叫作需求奖学金。这种奖学金以一种复杂的计算方法，算出学生家庭的年总收入、资产，得出学生家庭有能力承担的那部分数额，将学杂费用减去学生家庭这部分数额，就得出了应该发放给学生的需求奖学金的数额。实际上，这种奖学金是给家庭有困难的学生提供的助学金，也就是“助穷金”。不过，这里的“贫寒”并不是指吃不饱、穿不暖的意思。很多住着大房子、开着好车的人在这里照样可以算是“穷人”。
很多名校如常春藤8所盟校等，因为有实力雄厚的校友捐赠资金，完全可以满足学生的经济需要，为学生提供扣除家庭应该承担部分以外的那一部分开支。一般来说，3口之家，年收入低于3万多美元的，计算出的家庭可承担的数额为零，也就是说，可以获得“全额”的奖学金。中国大多数家庭的年收入都低于这个数字，所以中国普通工薪阶层家庭的学生如果被财力雄厚的美国私立名校录取，一般都会获得“全额”或者接近“全额”的需求奖学金。
需求奖学金通常由联邦政府、大学校方来源于校友捐赠的基金和联邦政府贷款3部分组成。对于外国学生来说，需求奖学金由校友捐赠基金、私人奖学金和私人贷款组成。
需求奖学金与荣誉奖学金一样，是“不劳而获”的一笔钱。获得需求奖学金的学生不仅不用为这笔钱而工作，而且由于这笔钱的数额肯定不会超过学杂费和书费，所以不必为这笔奖学金交纳所得税。
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