本文摘自理财村长专著《做个会理财的好太太》第六章节，本书所有的版税献给四川灾区那些需要帮助的孤儿们，努力为他们建造一个温馨美好的家园。

有些女性善于理财，收支平衡，理财稳妥，犹如平衡杠上长着一双翅膀的天使，收放自如，舞姿曼妙，此乃“平衡天使”也。

要做到收支平衡并非难事，收入高就多花点，收入低就少花点。难的是要做到理财平衡，有多少钱可以用来投资，什么理财产品适合自己，怎样搭配才更有效，如何把握投资机会……。这些看起来都是专业理财人士考虑的问题，平衡天使却如烹小菜，轻松驾御，实乃天生的理财高手。

依鄙人之愚见，以“优雅理财”来定论平衡天使并不过分。优雅的秘诀在于“三分保守，七分积极”，让钱生钱，活得轻松，过得惬意。

这种生活状态何尝不是每个女性都向往的呢？说实话，三分保守大家都容易做到，但越是容易做到的事情越容易被忽略。七分积极，大家都想去做，努力地赚更多的钱，却总是积极过头——冒进，有些投资者在上证指数6000点的时候还拼命往里面钻，中石油48元套牢的都是些“冒失鬼”，其中就有大量女性投资者。

优雅理财，虽然不是平衡天使的专利，却是她们逍遥自在的资本，更是未来组建幸福家庭的基础之一。

一、三分保守

（1）一分存款

任何时候都要有一部分存款，大概占家庭资产比例的10%。活期存款（也可以用货币市场基金替代）以4—6个月的生活费为准，以备急用；其余的做2年或3年定期存款，主要是用来支付个人或家庭的短期理财需求，比如一年后结婚的费用或新房装修资金等。

我个人不太建议做5年期以上的定期存款，因为期限越长，定期存款面临通货膨胀的资产缩水就越严重。5年以上的保守型资产配置完全可以考虑国债或优绩企业债等。

（2）一分保险

保险是经常被忽略的重要理财部分，这可能与我国保险行业过去几年不太光彩的保险推销模式有关，有些低素质（对保险一知半解）的保险从业人员总是对客户进行“死缠式”推销，而且保险从业人员流动相当大，保险公司的理赔也存在不少问题……。但保险做为家庭理财基础，是必不可少的。善于理财的平衡天使只要拿出10%的年收入购买保险足够了，投保顺序为：意外伤害险——重大疾病险——住院医疗附加险——长期寿险。

（3）一分黄金

由于黄金本身具有的保存财富、规避风险的特点，实物黄金被形象地喻为家庭理财的“稳定器”，特别是在通货膨胀和灾难面前，适量的实物黄金资产是有效降低资产组合风险、提高资产组合稳定性的有效工具，以10%的个人或家庭资产购买黄金较为合适。

二、七分积极

（1）一分基金

2008年中国证券市场遭遇罕见的“滑铁泸”，基金净值也一落千丈，这个时候我还建议各位女性投资者买基金的话，肯定会遭到大家的指责甚至唾骂，但我相信指责的人群中绝对没有平衡天使，因为她们不会把基金做短期投资品种，更不会把基金当成投机品种。不管是国外还是国外的基金表现业绩都证明了，长期投资基金肯定能跑赢通货膨胀，让你的资产稳定增值。

对于即将走入婚姻殿堂的平衡天使来说，拿出10%的个人资产，以基金定投的方式，购买指数型基金或纯股票型基金，坚持15年的话，将来小孩的教育资金就会毫无忧虑，就算出国留学也应付自如。

（2）四分物业

正如我在上文讲述的那样，平衡天使对房地产投资比较有感觉；而且从长远来看，房价是不断上涨的，房地产投资算是稳赚不亏的活儿。投资房地产还有另外一个好处，就是可以出租，每月赚取不菲的租金，何乐不为；也难怪很多女性都想做“收租婆”，其实“以租养老”是非常靠谱的。

但由于物业的流动性较差，投资门槛高，因此并不合适把过多的资金扎堆在房子上，个人认为40%的个人或家庭资产投资物业是合理的。那些手上有多套（3套以上）房产、占家庭资产比重过重的个人或家庭应该及时调整。

再说当前房价下降，风险越来越大，是否适合投资房产。我个人的意见是，我国是人口大国，住房需求不断增加，长期房价是必然要上涨的。从2003年开始，我国房价开始非理性疯狂上涨，为了调控房价，政府三番五次“严打”；到2007年下半年我国大部分城市房地产市场出现“缩量整理”的局面，2008年伊始房价则开始走下坡路。在这拨房地产行情中，有人赚了大钱，也有人亏了钱。但亏钱的绝对是短期投机者——炒房。尽管房价往下调整，但房价上涨的长远趋势是不会改变的。

也有不少平衡天使乐于开店，比如服装、化妆品、珠宝等专卖店，一边赚钱，一边享受时尚生活，不失为智者之选。

（3）一分股票

炒股，炒呀炒就炒糊了，再炒呀炒就炒焦了，最后只剩下黑乎乎的残渣儿，这是我国大多数股民的真实写照。问题的关键就在于“炒”的心态浮躁，频繁操作，短线投机，不仅消耗时间和精力，而且交易成本非常高，白白把钱送给证券公司和国家税务部门。短线炒股的人，总以为自己有“高抛低吸”的本事，事与愿违的是他们成功的几率非常小，亏9次，赚1次。

举个例子吧，我的中学同学方安（化名）2006年进入股市，按理说，入市时机非常好，她买的第一只股票就是万科A，5.8元，涨到6.3元的时候，她比较谨慎，就卖掉了，赚了一笔。紧接着万科A开始下跌，掉到5.6元的时候，她又买入。神奇的是，她一买入万科A，这只股票就开始涨，这个时候方安有些得意忘形了，简直就觉得自己是“股神”，逢人便吹自己如何如何。就这样方安频繁买入卖出万科A, 我看过她的买卖纪录，从2006年7月到2007年9月这个最好的牛市中，方安买卖过70多次万科A，平均4个交易日买卖一次，总体收益率为160%。但如果方安从2006年7月一直持有万科A到2007年9月，收益率将高达500%有余。这就是短线投机和长线持有的明显区别。

正如英国著名心理学家和投资专家乔纳森·迈尔斯所说：投资者的个性、信仰、恐惧和欲望是股市波动的缘起。短线投机则来源于贪婪和恐惧的非理性心态，但平衡天使的心态平和，可以把10%的个人或家庭的闲置资产尝试高风险高收益的优质蓝筹股，赚了钱就多旅游几次，亏了钱也无所谓。

（4）一分收藏

不图收藏赚大钱，只想活在乐趣中。这是很多收藏人士的共识。但作为优雅理财的典型代表，近年来收藏算是异常火爆，一幅张大千的字画卖几百万甚至几千万，一只清朝官窑的青花瓷器至少都要几十万……。平衡天使可以适当地涉足收藏领域，建议投入10%的个人或家庭资产，一来怡情，二来增值，三来美饰家居，四来结交藏友，真是好处多多呀。

收藏最大的风险是买到赝品（假货），为了避免这样的风险，入门级的女性投资者可以投资当代知名艺术大师的作品，也可以在专业收藏家的指导下进行投资。

1、新婚太太理财“六必至”

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2、单亲妈妈如何理财

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3、太太们，请问你在家庭理财中演绎哪种角色？

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4、女人幸福理财五步曲

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