理财“年中考”  为何让买卖方都有点无奈

本报记者 刘英潮

 年中时点将近，市民的理财“成绩单”如何呢？记者走访市场了解到，近期一连串的理财信息让市场反应有些无措。一边是连续降息的国债利率已经低于银行大额存单，而市场反应平淡；一边是高收益银行理财产品遭遇市民风雨无阻的“真爱”，而银行却抱怨存在“优质资产荒”。当前的理财市场为何让买卖方都抱怨无奈呢？

  6月6日晚，央行发布公告将个人投资者认购大额存单起点金额由不低于30万元修改为不低于20万元。不久前财政部发布公告：6月10日即将上市的第三期和第四期电子式国债票面利率又下调了0.1个百分点，这是年内的第二次下调。记者以顾客身份暗访市场了解到，本市多家银行并没有执行降低投资起点的新规。银行人士的解释都是尚未接到总行的正式通知，预期新品上市时会降低“门槛”。记者还调查发现银行之间的大额存单利率水平不同，有的大型银行三年期大额存单利率水平为3.85%，一些中小银行则达到3.987%，本周上市的三年期国债利率仅为3.8%。尽管本市多家银行的大额存单利率已经超过国债，但记者没有遇到咨询购买大额存单的市民。据一些基层工作人员透露，大额存单业务一直处于不温不火的状态。大额存单一般都是按期销售的，一般一期存单产品能卖3至4个月。而热门的银行理财产品就卖半天时间。

  昨日在南京路上的一家城市商业银行就出现了异常火爆的场景。很多市民冒雨赶来争购高收益理财产品，有的单笔购买金额就到50万元以上。银行开门两个小时，已经有近百人排队购买理财产品。市民王先生不到8点就赶来排队，生怕买不上。他告诉记者说：“目前很多银行的理财产品预期收益也就3%，可是这家银行能到5.05%。钱袋子能多点收益，自己这么辛苦也值了”。接受采访的很多市民不仅有着王先生一样的感受，也抱怨现在银行卖的高收益理财产品太少了，每次“紧张得跟打仗一样”，有时排队心急的顾客之间还有摩擦。

 而据银行业内人士透露，当前银行可供选择的优质资产特别稀缺，“资金池”缺少能按期搭配的资产，导致上市的热门理财产品明显供不应求。在记者的采访中，很多市民表示为了跑赢ＣＰＩ，当前投资心态比较焦急。国际认证金融理财师姚佳君提示市民，当前理财要理性，不要盲目追高，可按照“标准普尔家庭资产图”把家庭资产分成多个账户，并且按照固定合理的比例进行分配保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。其中必须有一个账户是日常开销账户，为家庭3-6个月的生活费，放在银行活期存款或者货币基金账户中。还有一个账户用于风险管理，也就是保命的钱，占家庭资产的20%，主要是购买意外伤害和重疾保险。为了增加投资收益，可以把国债、大额存单和高收益理财产品巧妙搭配，每月轮流购买长期产品，并争取实现每月都有到期收益，实现长期产品的短期化，以备急用。