■中国房地产报  记者 张晓赫 北京报道

“说是首次置业可以享受2成首付，7折利率的优惠，但具体贷款的时候却说我的资质不好，要首付三成。”对此小王感到很无奈。他所选的房子位于通州土桥附近，面积110平方米。

而记者从安家世行、千万家等中介机构了解到，小王这样的人群并不在少数。

“目前首次置业且面积低于90平方米的贷款，各家银行基本上都按2成首付、7折利率优惠来放贷，但对于大于90平方米的首次置业目前各家银行的标准还有所不同。”北京安家世行担保有限公司个贷管理部总监陈霞向记者表示。

首次置业房贷低调运行

实际上，在农行、光大银行均遭遇出台房贷细则又被撤回的命运后，各商业银行出台一、二套房贷细则都显得慎之又慎。

以记者了解到的工行房贷细则为例，细则的内容基本与央行10月22日公布的房贷新政一致，而对于具体的贷款标准，该行房贷处表示要看具体情况。

目前这种低调运行已经在业内达成了共识。一位不愿具名的股份制银行个贷负责人表示：“现在各家银行的政策都不会说得太详细，以防枪打出头鸟。”

当记者以购房人身份表示向建设银行北京个贷处询问首次置业的房贷准则时，该负责人仅表示90平方米以下或人均住房面积低于全市平均水平的才可以享受最低优惠，其他情况则要根据不同情况进行商酌，可能会相应提高首付比例或贷款利率。

“实际上银行也有它自己对于市场风险的考虑，基本上享受最低优惠的首次置业者，有相当一部分的经济能力比较差，都是刚刚达到放贷要求，银行不得不谨慎。”陈霞分析。

除此之外，“随着明年金融危机的继续传导，可能会出现更多的收入降低、失业人员，这些都会成为我们目前考虑的风险因素。”一位上市银行深圳分行人士坦言。

改善性住房贷款暗松

央行10月份的房贷新政在支持首次购房可以享受政策优惠的同时，“居民改善性住房”也被列入享受2成首付、0.7倍基准利率优惠的范畴。

相比首次置业房贷的严格，由于央行未出具改善性住房与第二套住房的具体区别，一些银行便将改善性住房客户当作房贷增长的突破口。

“由于改善性住房的客户经济能力以及信用程度较好，现在已经出现了第二套房贷的松动，甚至出现了银行为抢客户挖墙脚的状况。”一中介人士表示，由于有政策弹性，一些商业银行将第二套住房变为改善性住房。

而在这些放松的商业银行中，无一例外都将使用过银行贷款但已结清的二次购房客户列入了首次置业或改善性置业范围。更有一些银行将改善性住房或第二套住房标准放大到以个人为单位，也就是说，夫妻只要有一人没有申请过贷款，就可以按照首次置业优惠办理业务，并可以接受转按揭。