据《中国房地产报》  记者   李婷   北京报道

在经过短暂几天的固定利率房贷停办后，3月26日，光大银行、农业银行等开展固定利率房贷业务的银行陆续公布了加息后新的固定利率水平。去年两次加息以及3月18日的加息使得固定利率房贷的优势逐步显现，而进一步加息的预期也为这一市场份额不大的房贷产品赢得了更好的前景。

另一方面，尚未推出固定利率房贷的各家银行在浮动利率房贷产品上也争相暗踩利率底线，商业银行信贷冲动难以抑制。

利率调整出台

中国人民银行决定，自3月18日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点；一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的6.12%提高到6.39%；其他各档次存贷款基准利率也相应调整。

加息后的最初几天，由于各家银行未出台固定利率房贷的最新费率，因此暂停办理这种房贷业务。而各家银行的新利率水平确定后，这一业务又恢复正常。

光大银行公布的最新房贷固定利率，只对各期限的基准利率和优惠利率做了小幅度的上调，上浮利率保持不变。以优惠利率为例，将1~3年（含）从加息前的5.55%上调到5.61%，3~5年（含）从原先的5.73%上调到5.76%，5~10年（含）保持6.12%不变。

农业银行公布的房贷固定利率也比加息前有所上调，1~3年（含）利率区间从原来的5.75%~6.55%调整为5.65%~7.15%，3~5年（含）从5.85%~6.65%调整为5.85%~7.35%，5~10年（含）从6.15%~6.95%调整为6.25%~7.75%。

建行调整后的固定利率3年期基准利率6.69％，5年期是6.96％，10年期是7.48％。

记者从招商银行北京分行了解到，目前招商银行总行还未就固定利率房贷作出调整，估计总行的调整方案将在最近几天下达分行。

光大银行私人业务部的肖英男告诉记者，各家银行的固定利率水平只要不低于央行的贷款下限即可，而上限不受限制，因此银行可以自行规定固定利率房贷，目前光大银行的固定利率在银行中属于最低的。加息后，到光大办理固定利率房贷的客户已比以往多一倍。

固定利率房贷前景乐观

固定利率房贷自一年前光大银行首推之后，几个月后才有了第一单固定利率房贷。而在推广的一年时间内，其发放的3600多笔的固定利率贷款中，商用房的贷款占到了半壁江山以上，住宅的固定利率房贷所占比例甚小。而记者从招商银行北京分行了解到，去该行做固定利率房贷的客户也不多。

工商银行北京分行个人信贷管理部的副总储成龙告诉记者，由于银行和个人认为难以预期利率调整水平，风险较大，因此都对固定利率房贷的积极性不是很高，固定利率房贷的市场份额很小。工商银行尚未开展固定利率房贷，也没有正式下文开始推广。但实际上工行总行已给各分行下发了开展固定利率房贷的通知，但对各分行的固定利率房贷的规模有一个信额限制，由于具体限制还未明确，因此分行没有开展固定利率业务。

同时他也表示，如果市场对央行再次加息的预期比较大，且央行的加息周期又比较长，则固定利率房贷的市场前景会比较好。

肖英男也表示，在央行加息的背景下，固定利率房贷市场比较乐观，不排除其他银行也会选择推出固定利率房贷产品，给客户提供多种选择。

新品暗踩利率底线

在加息预期的背景下，除了固定利率房贷外，欲在零售业务领域大有作为的各家银行亦积极推出能够给予客户最大限度利率优惠的房贷产品。

加息前，深圳发展银行推出了“气球贷”。这种产品能够满足客户月供低、贷期短的还贷需求，使客户在减轻还款压力的同时还可享受短期贷款的低利率，从而节省贷款利息支出；加息后，交通银行则宣布在房贷领域推出“轻松安居贷”概念，消费者可确定两个阶段归还本金。此外，申请者可获评估费、公证费、保险费的减免。此产品主要针对首次置业、工作时间短、具发展潜力的年轻人，以及其他需要在贷款初期减少还款的优质客户。

而这些产品实际上都是通过贷款期限的改变变通，以最优惠的利率水平放贷给中长期贷款的客户。

储成龙告诉记者，尽管上述产品一经推出就以极低的利率受到了市场的追捧，但值得注意的是，目前各家银行新推出的房贷产品存在着利率灰色区域。国家利率政策对贷款利率有下限管制，很多银行通过在贷款期限等方面有所改变，实际上是在打违反管制的擦边球。目前监管层没有关注这一问题，但如果真正检查起来，很多银行产品经不起检查。